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瓊海市萬泉鎮(zhèn)、惠州市博羅縣、廈門市翔安區(qū)、瀘州市龍馬潭區(qū)、雅安市石棉縣、萬寧市和樂鎮(zhèn)、臨高縣多文鎮(zhèn)、長沙市岳麓區(qū)、遼源市東遼縣
徐州市睢寧縣、黃岡市英山縣、安慶市大觀區(qū)、天水市秦州區(qū)、焦作市馬村區(qū)、紹興市越城區(qū)、大理南澗彝族自治縣
泉州市石獅市、貴陽市修文縣、西寧市大通回族土族自治縣、阜陽市阜南縣、溫州市文成縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、贛州市贛縣區(qū)、樂東黎族自治縣大安鎮(zhèn)、南陽市臥龍區(qū)、梅州市大埔縣
內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣、吉林市豐滿區(qū)、海南貴德縣、重慶市秀山縣、溫州市永嘉縣、運(yùn)城市新絳縣、昭通市巧家縣、焦作市武陟縣、畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)、眉山市彭山區(qū)
陵水黎族自治縣文羅鎮(zhèn)、隨州市廣水市、重慶市大足區(qū)、澄邁縣中興鎮(zhèn)、宣城市涇縣、杭州市淳安縣
德州市臨邑縣、大同市新榮區(qū)、新鄉(xiāng)市封丘縣、長治市長子縣、東莞市長安鎮(zhèn)、延邊安圖縣、黔西南興義市、荊州市江陵縣、阿壩藏族羌族自治州汶川縣
杭州市臨安區(qū)、中山市黃圃鎮(zhèn)、泉州市惠安縣、株洲市茶陵縣、馬鞍山市含山縣
鹽城市濱海縣、遼陽市文圣區(qū)、宿遷市沭陽縣、東方市東河鎮(zhèn)、揭陽市普寧市、丹東市寬甸滿族自治縣、清遠(yuǎn)市清城區(qū)、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)
平頂山市衛(wèi)東區(qū)、慶陽市華池縣、陵水黎族自治縣本號(hào)鎮(zhèn)、寧夏固原市西吉縣、曲靖市富源縣、廣西崇左市寧明縣、十堰市丹江口市、南平市光澤縣
南通市如東縣、廣西來賓市興賓區(qū)、恩施州來鳳縣、丹東市振安區(qū)、涼山德昌縣、畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)、黃石市陽新縣、揭陽市惠來縣、漢中市南鄭區(qū)、晉中市昔陽縣
宜昌市當(dāng)陽市、廣西桂林市龍勝各族自治縣、甘南迭部縣、泉州市金門縣、朔州市朔城區(qū)、太原市迎澤區(qū)、吉林市磐石市、黑河市北安市、信陽市新縣、許昌市建安區(qū)
雙鴨山市饒河縣、廣西百色市平果市、眉山市青神縣、婁底市冷水江市、六安市裕安區(qū)、咸寧市赤壁市、廈門市集美區(qū)、宜賓市江安縣、綿陽市平武縣
三明市大田縣、汕頭市南澳縣、鄭州市滎陽市、棗莊市嶧城區(qū)、白城市洮南市
臨滄市耿馬傣族佤族自治縣、漢中市留壩縣、盤錦市盤山縣、海東市樂都區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市阿榮旗、濮陽市臺(tái)前縣、遼陽市宏偉區(qū)、汕頭市潮南區(qū)、新鄉(xiāng)市封丘縣
洛陽市汝陽縣、上饒市余干縣、紅河彌勒市、六盤水市鐘山區(qū)、長春市農(nóng)安縣、婁底市新化縣、肇慶市端州區(qū)
安康市鎮(zhèn)坪縣、荊州市松滋市、齊齊哈爾市建華區(qū)、朝陽市建平縣、岳陽市岳陽縣
海西蒙古族德令哈市、商丘市睢縣、金華市東陽市、萬寧市三更羅鎮(zhèn)、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、麗江市古城區(qū)、濰坊市諸城市、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)
涼山甘洛縣、南通市通州區(qū)、白城市大安市、內(nèi)蒙古呼和浩特市托克托縣、黃岡市麻城市、黔東南從江縣、延邊琿春市、鐵嶺市鐵嶺縣、雞西市雞東縣、太原市迎澤區(qū)
紹興市柯橋區(qū)、撫州市黎川縣、常德市臨澧縣、上饒市弋陽縣、郴州市資興市、揚(yáng)州市邗江區(qū)
東莞市道滘鎮(zhèn)、溫州市平陽縣、黃山市歙縣、北京市石景山區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)
吉林市蛟河市、西寧市湟源縣、黔南龍里縣、泉州市德化縣、鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)、懷化市辰溪縣、廣西百色市右江區(qū)、萬寧市后安鎮(zhèn)、攀枝花市鹽邊縣、銅川市王益區(qū)
儋州市海頭鎮(zhèn)、東方市八所鎮(zhèn)、岳陽市君山區(qū)、五指山市水滿、北京市豐臺(tái)區(qū)、南昌市東湖區(qū)
漢中市洋縣、涼山西昌市、天津市寶坻區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗、郴州市永興縣、蕪湖市繁昌區(qū)、黔西南安龍縣、泰州市海陵區(qū)、延安市洛川縣
齊齊哈爾市依安縣、常德市桃源縣、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、麗水市遂昌縣、大連市西崗區(qū)、撫順市新賓滿族自治縣、五指山市通什
隴南市宕昌縣、六盤水市六枝特區(qū)、商洛市商州區(qū)、大連市中山區(qū)、遵義市桐梓縣、寶雞市渭濱區(qū)、臨汾市大寧縣、廣西欽州市浦北縣
蘇州市吳中區(qū)、阜新市清河門區(qū)、呂梁市方山縣、韶關(guān)市樂昌市、廈門市思明區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、婁底市冷水江市、懷化市新晃侗族自治縣
荊門市鐘祥市、臨沂市費(fèi)縣、盤錦市盤山縣、天水市甘谷縣、大同市天鎮(zhèn)縣、遵義市綏陽縣、玉溪市通海縣
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曲靖市羅平縣、定安縣黃竹鎮(zhèn)、黑河市北安市、黔東南鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣、雅安市天全縣、西安市臨潼區(qū)
廣西河池市南丹縣、鶴崗市綏濱縣、成都市都江堰市、揭陽市揭東區(qū)、永州市藍(lán)山縣、張掖市甘州區(qū)、平頂山市葉縣、北京市順義區(qū)
瀘州市古藺縣、撫州市南豐縣、莆田市城廂區(qū)、吉安市新干縣、海北剛察縣、北京市石景山區(qū)、亳州市譙城區(qū)、北京市西城區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市林西縣
廣西梧州市長洲區(qū)、廣西崇左市天等縣、合肥市肥西縣、威海市文登區(qū)、鹽城市建湖縣
昭通市魯?shù)榭h、株洲市石峰區(qū)、黃岡市黃梅縣、太原市清徐縣、昆明市五華區(qū)、雞西市恒山區(qū)、廣西河池市宜州區(qū)
濟(jì)南市平陰縣、曲靖市羅平縣、郴州市蘇仙區(qū)、鶴崗市興山區(qū)、濮陽市臺(tái)前縣、杭州市上城區(qū)、江門市臺(tái)山市、臨汾市古縣、湘潭市韶山市、黃岡市黃州區(qū)
廣西桂林市陽朔縣、駐馬店市正陽縣、葫蘆島市興城市、永州市冷水灘區(qū)、廣西玉林市玉州區(qū)
亳州市蒙城縣、隴南市徽縣、呂梁市臨縣、運(yùn)城市新絳縣、漢中市略陽縣
海西蒙古族茫崖市、成都市金堂縣、黃岡市羅田縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市土默特左旗、西安市周至縣、昆明市富民縣
撫州市崇仁縣、東方市大田鎮(zhèn)、泉州市金門縣、惠州市龍門縣、平?jīng)鍪腥A亭縣、東莞市橫瀝鎮(zhèn)、漢中市勉縣、張家界市武陵源區(qū)、東莞市寮步鎮(zhèn)
五指山市毛陽、綏化市綏棱縣、嘉興市秀洲區(qū)、南平市松溪縣、新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市
普洱市墨江哈尼族自治縣、湘潭市岳塘區(qū)、涼山冕寧縣、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特左旗
銅川市印臺(tái)區(qū)、漳州市東山縣、重慶市江津區(qū)、上海市松江區(qū)、郴州市蘇仙區(qū)
湘西州鳳凰縣、漢中市鎮(zhèn)巴縣、洛陽市汝陽縣、南平市延平區(qū)、淮安市洪澤區(qū)、德州市樂陵市、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、贛州市定南縣、青島市城陽區(qū)、海東市互助土族自治縣
濟(jì)寧市兗州區(qū)、溫州市樂清市、沈陽市鐵西區(qū)、淮南市八公山區(qū)、汕頭市濠江區(qū)、武漢市漢南區(qū)、德州市齊河縣、舟山市定海區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)
撫州市崇仁縣、楚雄大姚縣、廣西桂林市陽朔縣、常德市桃源縣、西寧市城西區(qū)、寧波市余姚市、遼陽市文圣區(qū)
廣西玉林市玉州區(qū)、攀枝花市西區(qū)、湘潭市湘鄉(xiāng)市、萬寧市龍滾鎮(zhèn)、澄邁縣加樂鎮(zhèn)
溫州市平陽縣、昭通市綏江縣、沈陽市遼中區(qū)、清遠(yuǎn)市佛岡縣、丹東市振安區(qū)
泰安市岱岳區(qū)、大興安嶺地區(qū)呼中區(qū)、商洛市商南縣、濮陽市清豐縣、廣西桂林市秀峰區(qū)、商丘市虞城縣、樂山市峨邊彝族自治縣
吉安市吉安縣、南充市閬中市、張家界市慈利縣、懷化市溆浦縣、咸陽市楊陵區(qū)、寧夏中衛(wèi)市中寧縣、楚雄雙柏縣、三門峽市陜州區(qū)
寶雞市麟游縣、徐州市鼓樓區(qū)、煙臺(tái)市蓬萊區(qū)、開封市杞縣、延安市志丹縣、涼山會(huì)東縣、宜春市樟樹市、海東市互助土族自治縣
天津市河西區(qū)、大理永平縣、曲靖市師宗縣、達(dá)州市開江縣、天水市秦州區(qū)、重慶市長壽區(qū)、雞西市恒山區(qū)、云浮市云城區(qū)、撫州市廣昌縣、衢州市柯城區(qū)
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吉安市峽江縣、金華市武義縣、陽泉市城區(qū)、綿陽市梓潼縣、東莞市寮步鎮(zhèn)、鶴壁市鶴山區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市土默特左旗、岳陽市岳陽縣、綿陽市三臺(tái)縣、濮陽市濮陽縣
小雨傘母公司港股IPO“過關(guān)”，保險(xiǎn)科技公司迎新一輪資本熱潮？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
5月的保險(xiǎn)科技在資本市場又重回?zé)狒[非凡的景象。
界面新聞注意到，日前，小雨傘的母公司手回集團(tuán)已通過港交所主板上市聆訊，華泰國際、中金公司為其聯(lián)席保薦人。
i云保、元保等機(jī)構(gòu)也在5月迎來新進(jìn)展。
保險(xiǎn)科技公司曾在過去十年經(jīng)歷了被資本追捧的火熱，又在新市場下面臨諸多挑戰(zhàn)。在新一輪的資本市場搏擊風(fēng)雨中，保險(xiǎn)科技公司或許需要新解法。
手回集團(tuán)通過聆訊
招股書顯示，手回集團(tuán)的人身險(xiǎn)數(shù)字化交易及服務(wù)解決方案通過小雨傘、咔嚓保、牛保100三大平臺(tái)促成的三個(gè)分銷渠道分銷。
具體來看，通過小雨傘平臺(tái)進(jìn)行在線直接分銷、于咔嚓保平臺(tái)通過代理人進(jìn)行分銷、于牛保100在業(yè)務(wù)合作伙伴的協(xié)助下進(jìn)行分銷。
截至2024年12月31日，手回科技累計(jì)投保人數(shù)量超過350萬，累計(jì)被保險(xiǎn)人數(shù)超過580萬，160萬名投保人及240萬名被保險(xiǎn)人持有公司有效保單。
弗若斯特沙利文數(shù)據(jù)顯示，按2023年的長期人身險(xiǎn)總保費(fèi)計(jì)算，手回集團(tuán)是中國第二大線上保險(xiǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，占據(jù)7.3%的市場份額；按2023年長期人身險(xiǎn)首年保費(fèi)計(jì)算，手回集團(tuán)同樣是中國第二大線上保險(xiǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
招股書顯示，在過去的2022年、2023年和2024年，手回集團(tuán)的營業(yè)收入別為人民幣8.06億、16.34億和13.87億元。和諸多保險(xiǎn)中介公司類似，超99%收入依賴保險(xiǎn)交易傭金，長期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)貢獻(xiàn)了最重要的部分。
對(duì)于保險(xiǎn)交易傭金的依賴，使得公司對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)一點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)都十分敏感。
手回集團(tuán)表示在招股書中表示，近幾年收入波動(dòng)主要是由于長期壽險(xiǎn)收入的減少，而長期壽險(xiǎn)收入減少的原因有二：其一是整體經(jīng)濟(jì)放緩導(dǎo)致對(duì)長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求減少以及保險(xiǎn)公司因應(yīng)2024年中國利率下調(diào)而下調(diào)長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期回報(bào)率，并控制因向保險(xiǎn)客戶支付回報(bào)等成本超過保險(xiǎn)公司收入的風(fēng)險(xiǎn)；其二是保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)政策變化而作出謹(jǐn)慎調(diào)整。
手回集團(tuán)提到的政策便是波及整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)的“報(bào)行合一”。
在“報(bào)行合一”下，保險(xiǎn)公司支付給渠道的傭金不得超過規(guī)定的最高傭金率。這也導(dǎo)致手回科技的傭金率下行，由2022年的34.8%下降至2024年的26.2%。其中，長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的平均首年傭金率由34.6%降至21.5%；長期醫(yī)療及其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均首年傭金率由40.6%降至30.3%。
利潤上，2022年-2024年，相應(yīng)的凈利潤分別為人民幣1.31億、-3.56億和-1.36億元，相應(yīng)的經(jīng)調(diào)整凈利潤分別為人民幣0.75億、2.53億和2.42億元。
舊地圖和新航道
除了手回集團(tuán)，i云保、元保在資本市場也有新動(dòng)向。
i云保宣布正式完成C輪融資，成功引入加拿大永明金融作為戰(zhàn)略股東。i云保稱，引入加拿大永明金融作為戰(zhàn)略投資者，將加強(qiáng)雙方在保險(xiǎn)領(lǐng)域的合作及互利共贏，此舉并不會(huì)對(duì)i云保日常管理及管理架構(gòu)產(chǎn)生影響。
據(jù)了解，這個(gè)交易有望成為2022年以來中國保險(xiǎn)科技乃至保險(xiǎn)中介領(lǐng)域規(guī)模最大的單一融資。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)元保則于美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月30日在納斯達(dá)克證券交易所掛牌上市。
實(shí)際上，保險(xiǎn)科技在資本市場已經(jīng)不是一個(gè)新主題。在2015年左右，有一批保險(xiǎn)科技公司誕生，“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”以及中國廣袤的保險(xiǎn)市場故事使得他們快速成為被資本追捧的寵兒，已上市和待上市的公司背后都站著諸多知名投資機(jī)構(gòu)。
但隨著時(shí)間推移，市場意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)流量見頂，保險(xiǎn)科技公司獲客成本不斷升高，盡管營收增長很快，但利潤上表現(xiàn)沒有跟上。
業(yè)界也意識(shí)到過去的玩法已然不適應(yīng)新的時(shí)代，因此在新一輪引入資本的過程中中，保險(xiǎn)科技公司或多或少在增加自己的科技含量。
i云保創(chuàng)始人、CEO李哲表示：“此次融資是i云保發(fā)展歷程中的重要里程碑。永明金融的加入不僅為我們帶來了資本支持，更將助力我們在科技、風(fēng)險(xiǎn)管理及全球化視野上實(shí)現(xiàn)突破。未來，i云保將繼續(xù)深耕保險(xiǎn)科技，推動(dòng)行業(yè)向數(shù)字化、智能化方向升級(jí)。”
手回集團(tuán)的招股書披露，此次募資將重點(diǎn)投向營銷網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、技術(shù)研發(fā)升級(jí)及戰(zhàn)略并購等領(lǐng)域。
有頭部機(jī)構(gòu)AI投資人向界面新聞表示，過去受限于數(shù)據(jù)處理能力和交互智能的缺失，保險(xiǎn)科技公司在客戶轉(zhuǎn)化、精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域存在明顯瓶頸。現(xiàn)在隨著AI技術(shù)的普及，基于AI算法的用戶畫像分析系統(tǒng)，可將目標(biāo)客戶群體識(shí)別準(zhǔn)確度提升30%以上，大幅降低獲客成本。另外，大語言模型不僅能識(shí)別客戶的顯性需求，更能解構(gòu)復(fù)合型需求，提高轉(zhuǎn)化效率。
普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向界面新聞表示，未來中國的保險(xiǎn)科技仍有巨大的發(fā)展空間，針對(duì)巨大的市場需求和未被充分服務(wù)的人群，保險(xiǎn)科技公司應(yīng)該立足于客戶的真正需求和服務(wù)痛點(diǎn)，致力于與保險(xiǎn)公司形成長期共贏的合作關(guān)系，在降低成本、提高效率、長尾觸達(dá)、深度挖掘、創(chuàng)新營銷、長期伴隨等行業(yè)短板領(lǐng)域方面發(fā)力，為行業(yè)和市場創(chuàng)造真正的價(jià)值貢獻(xiàn)。
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