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鞍山市鐵西區(qū)、武漢市蔡甸區(qū)、臨高縣南寶鎮(zhèn)、海東市化隆回族自治縣、濰坊市青州市
曲靖市馬龍區(qū)、淄博市博山區(qū)、樂山市峨眉山市、太原市小店區(qū)、廣西桂林市陽(yáng)朔縣、?？谑协偵絽^(qū)、榆林市府谷縣、朝陽(yáng)市建平縣、重慶市大足區(qū)
漯河市郾城區(qū)、白山市長(zhǎng)白朝鮮族自治縣、福州市倉(cāng)山區(qū)、紅河紅河縣、廈門市海滄區(qū)、黔東南錦屏縣、三門峽市澠池縣、甘孜九龍縣
南昌市青山湖區(qū)、江門市開平市、儋州市東成鎮(zhèn)、北京市順義區(qū)、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)、東莞市常平鎮(zhèn)、大理漾濞彝族自治縣、洛陽(yáng)市老城區(qū)、綿陽(yáng)市安州區(qū)
廣西河池市羅城仫佬族自治縣、三明市尤溪縣、太原市萬(wàn)柏林區(qū)、丹東市寬甸滿族自治縣、福州市晉安區(qū)、撫州市廣昌縣、中山市南朗鎮(zhèn)、邵陽(yáng)市雙清區(qū)、黃南同仁市、臨高縣波蓮鎮(zhèn)
銅仁市印江縣、寧德市蕉城區(qū)、徐州市沛縣、紅河元陽(yáng)縣、撫順市撫順縣
重慶市巫山縣、滁州市全椒縣、三明市永安市、丹東市寬甸滿族自治縣、貴陽(yáng)市云巖區(qū)
臨夏永靖縣、通化市輝南縣、甘南瑪曲縣、鞍山市海城市、阜新市海州區(qū)、文山丘北縣、南通市海門區(qū)、九江市廬山市、雙鴨山市四方臺(tái)區(qū)
連云港市東海縣、雞西市密山市、許昌市魏都區(qū)、阜陽(yáng)市潁泉區(qū)、白銀市白銀區(qū)、廣西崇左市龍州縣、張家界市永定區(qū)
黑河市遜克縣、鄂州市華容區(qū)、遼源市龍山區(qū)、駐馬店市正陽(yáng)縣、濟(jì)南市平陰縣、徐州市鼓樓區(qū)、邵陽(yáng)市大祥區(qū)、儋州市排浦鎮(zhèn)、無(wú)錫市濱湖區(qū)、屯昌縣新興鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣、上海市崇明區(qū)、迪慶德欽縣、廣西百色市那坡縣、合肥市廬江縣、永州市道縣、曲靖市陸良縣、呂梁市石樓縣、伊春市友好區(qū)、曲靖市富源縣
廣安市前鋒區(qū)、常德市石門縣、重慶市巫山縣、重慶市潼南區(qū)、晉城市沁水縣、撫州市金溪縣
沈陽(yáng)市大東區(qū)、陵水黎族自治縣隆廣鎮(zhèn)、重慶市永川區(qū)、楚雄雙柏縣、晉中市介休市
上饒市婺源縣、濱州市沾化區(qū)、聊城市東阿縣、信陽(yáng)市平橋區(qū)、武漢市江夏區(qū)、宜春市豐城市、廣西桂林市龍勝各族自治縣、錦州市凌河區(qū)、海南興海縣、馬鞍山市雨山區(qū)
普洱市景谷傣族彝族自治縣、福州市倉(cāng)山區(qū)、直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、三明市建寧縣、宜春市萬(wàn)載縣
陵水黎族自治縣椰林鎮(zhèn)、廣州市南沙區(qū)、九江市都昌縣、牡丹江市寧安市、南平市建甌市、遂寧市射洪市、延安市富縣、臨沂市沂南縣
白山市撫松縣、畢節(jié)市黔西市、駐馬店市驛城區(qū)、齊齊哈爾市訥河市、南昌市新建區(qū)
牡丹江市西安區(qū)、臨滄市鳳慶縣、南昌市安義縣、安慶市岳西縣、忻州市靜樂縣、開封市通許縣、株洲市天元區(qū)
自貢市榮縣、麗江市古城區(qū)、吉安市吉州區(qū)、沈陽(yáng)市和平區(qū)、九江市湖口縣
商洛市柞水縣、汕尾市陸河縣、杭州市蕭山區(qū)、杭州市拱墅區(qū)、保山市昌寧縣、廣西玉林市北流市、黔南荔波縣、臨高縣加來(lái)鎮(zhèn)
永州市東安縣、宣城市績(jī)溪縣、蘇州市太倉(cāng)市、東莞市大朗鎮(zhèn)、牡丹江市愛民區(qū)、綏化市肇東市、煙臺(tái)市海陽(yáng)市
甘孜稻城縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、大同市廣靈縣、鐵嶺市昌圖縣、涼山金陽(yáng)縣、廣西桂林市靈川縣
濰坊市坊子區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、寶雞市隴縣、陽(yáng)江市陽(yáng)西縣、雅安市蘆山縣、牡丹江市寧安市
雅安市蘆山縣、潮州市饒平縣、酒泉市瓜州縣、貴陽(yáng)市開陽(yáng)縣、寧夏銀川市賀蘭縣、齊齊哈爾市甘南縣
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎賚諾爾區(qū)、常德市武陵區(qū)、常德市桃源縣、昆明市晉寧區(qū)、新鄉(xiāng)市延津縣、撫州市東鄉(xiāng)區(qū)、丹東市元寶區(qū)、呂梁市交城縣、德州市德城區(qū)
昆明市西山區(qū)、菏澤市單縣、泉州市豐澤區(qū)、畢節(jié)市大方縣、甘南舟曲縣、岳陽(yáng)市湘陰縣、六盤水市水城區(qū)、三明市建寧縣、玉溪市江川區(qū)、肇慶市封開縣
永州市雙牌縣、錦州市太和區(qū)、鹽城市亭湖區(qū)、南通市如東縣、莆田市仙游縣、蘇州市吳江區(qū)、涼山喜德縣、黃山市祁門縣、黃石市大冶市、泉州市洛江區(qū)
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廈門市思明區(qū)、許昌市鄢陵縣、衡陽(yáng)市衡陽(yáng)縣、營(yíng)口市大石橋市、青島市萊西市、蘇州市相城區(qū)
西安市蓮湖區(qū)、錦州市古塔區(qū)、佳木斯市樺南縣、東莞市橋頭鎮(zhèn)、吉安市井岡山市、宜賓市珙縣、廣西來(lái)賓市金秀瑤族自治縣、深圳市光明區(qū)
白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、黔東南施秉縣、滁州市瑯琊區(qū)、郴州市桂陽(yáng)縣、孝感市云夢(mèng)縣、益陽(yáng)市桃江縣、邵陽(yáng)市武岡市、寧德市福安市
晉城市高平市、湛江市廉江市、文山馬關(guān)縣、文昌市龍樓鎮(zhèn)、撫順市望花區(qū)、泉州市鯉城區(qū)、郴州市資興市、舟山市普陀區(qū)
長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)、常德市澧縣、天津市南開區(qū)、海東市平安區(qū)、重慶市永川區(qū)、張掖市肅南裕固族自治縣、咸陽(yáng)市涇陽(yáng)縣
周口市項(xiàng)城市、襄陽(yáng)市老河口市、天津市津南區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、定安縣新竹鎮(zhèn)
溫州市瑞安市、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、亳州市蒙城縣、綏化市肇東市、廣西百色市西林縣、宣城市績(jī)溪縣、周口市川匯區(qū)
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十堰市鄖西縣、黃山市歙縣、六安市霍邱縣、陽(yáng)江市陽(yáng)東區(qū)、中山市三角鎮(zhèn)、自貢市沿灘區(qū)
荊州市沙市區(qū)、樂東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)、鞍山市岫巖滿族自治縣、商洛市商南縣、萍鄉(xiāng)市蓮花縣
常州市新北區(qū)、綿陽(yáng)市平武縣、成都市彭州市、濟(jì)寧市汶上縣、杭州市濱江區(qū)、洛陽(yáng)市偃師區(qū)、自貢市自流井區(qū)、廣西南寧市江南區(qū)、東莞市石碣鎮(zhèn)、淮南市八公山區(qū)
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昆明市晉寧區(qū)、潮州市饒平縣、廣元市劍閣縣、紅河彌勒市、上海市黃浦區(qū)、孝感市漢川市、廣西北海市鐵山港區(qū)
北京市房山區(qū)、鞍山市臺(tái)安縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市固陽(yáng)縣、大理彌渡縣、海南同德縣
鄂州市梁子湖區(qū)、湘西州保靖縣、大同市靈丘縣、蘇州市姑蘇區(qū)、定安縣雷鳴鎮(zhèn)、肇慶市懷集縣、鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)
黔西南貞豐縣、南昌市南昌縣、葫蘆島市連山區(qū)、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、九江市共青城市、上海市奉賢區(qū)、衢州市開化縣、南京市高淳區(qū)、宜賓市敘州區(qū)、臨沂市沂水縣
大同市左云縣、孝感市安陸市、嘉興市秀洲區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、普洱市江城哈尼族彝族自治縣、武威市民勤縣、臨汾市侯馬市、通化市二道江區(qū)、福州市永泰縣、黃山市屯溪區(qū)
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大興安嶺地區(qū)漠河市、牡丹江市西安區(qū)、吉安市遂川縣、東莞市中堂鎮(zhèn)、晉城市沁水縣、白銀市靖遠(yuǎn)縣、廣西崇左市寧明縣、泰州市興化市
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韶關(guān)市始興縣、昆明市祿勸彝族苗族自治縣、長(zhǎng)治市平順縣、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、永州市江永縣、黔東南錦屏縣、甘南迭部縣、吉安市青原區(qū)、延安市寶塔區(qū)、運(yùn)城市新絳縣
澄邁縣橋頭鎮(zhèn)、天津市紅橋區(qū)、三明市泰寧縣、玉溪市江川區(qū)、珠海市金灣區(qū)、長(zhǎng)治市壺關(guān)縣、松原市乾安縣、齊齊哈爾市龍江縣、遼源市西安區(qū)、白城市大安市
商洛市商州區(qū)、新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)、重慶市萬(wàn)州區(qū)、重慶市酉陽(yáng)縣、駐馬店市新蔡縣、大興安嶺地區(qū)塔河縣、濟(jì)南市長(zhǎng)清區(qū)、咸陽(yáng)市淳化縣
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撫州市樂安縣、安慶市宜秀區(qū)、呂梁市交城縣、蘇州市吳中區(qū)、大慶市薩爾圖區(qū)、甘孜色達(dá)縣、周口市鹿邑縣、漯河市源匯區(qū)、東莞市大朗鎮(zhèn)
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“讀懂人才”破解科技金融堵點(diǎn)：院士團(tuán)隊(duì)估值可超廠房設(shè)備|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
“我們正處于業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，研發(fā)投入大，資金需求也大。但我們的一個(gè)特點(diǎn)是輕資產(chǎn)，這導(dǎo)致在融資過(guò)程中缺少抵押擔(dān)保，有一些困擾?！?/span>和利時(shí)卡優(yōu)倍科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO周東紅4月18日表示。
該公司成立于2018年6月，是工業(yè)數(shù)字化頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)和工業(yè)AI底層技術(shù)提供商，其研發(fā)人員占比超過(guò)60%，是一家典型的科技型企業(yè)。
浙商銀行深入評(píng)估該企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等“軟信息”，并結(jié)合周東紅是寧波市級(jí)拔尖人才的背景，決定通過(guò)“人才銀行”產(chǎn)品與該企業(yè)開展合作，2024年批復(fù)信用額度2500萬(wàn)元。
這是浙商銀行踐行科技金融大文章的一個(gè)縮影?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，但科技型企業(yè)在初創(chuàng)階段普遍存在現(xiàn)金流不穩(wěn)定、合格抵押品匱乏、商業(yè)模式不清晰等難題，近年來(lái)包括浙商銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)不斷探索中，商業(yè)銀行發(fā)展科技金融的路徑逐漸清晰。
經(jīng)過(guò)近10年的實(shí)踐，浙商銀行給出的答案是“讀懂人才”——抓住科技型企業(yè)中“人”這個(gè)因素，讓人才指標(biāo)成為科技型企業(yè)授信的關(guān)鍵因素，“院士團(tuán)隊(duì)估值不如廠房設(shè)備”的傳統(tǒng)信貸困境得以破解。
今年初，以浙江省杭州市“六小龍”為代表的科技型企業(yè)引發(fā)廣泛關(guān)注。界面新聞?dòng)浾呓崭罢憬{(diào)研發(fā)現(xiàn)，除“六小龍”外，這里還有很多科技型企業(yè)正在成長(zhǎng)。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“讀懂人才”等方式破解抵押物不足等堵點(diǎn)，為中早期科技型企業(yè)提供融資支持。
更關(guān)注“軟信息”
在杭州市臨平區(qū)，浙江孚寶智能科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱孚寶科技）董事長(zhǎng)賈國(guó)強(qiáng)有同樣的煩惱?！白隹萍计髽I(yè)就要聚焦解決市場(chǎng)痛點(diǎn)問(wèn)題，解決了痛點(diǎn)市場(chǎng)就會(huì)有需求、有訂單。但機(jī)器人研發(fā)很燒錢，需要大量的資金投入?！辟Z國(guó)強(qiáng)表示。
孚寶科技的核心業(yè)務(wù)是生產(chǎn)智能康養(yǎng)陪伴機(jī)器人，2023年公司機(jī)器人訂單量暴漲，但同時(shí)備貨生產(chǎn)的資金壓力也陡然上升。
“這個(gè)時(shí)候如果我以傳統(tǒng)銀行的思路去評(píng)估這家企業(yè)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它很難通過(guò)授信評(píng)估，因?yàn)樗狈σ恍┠鼙粋鹘y(tǒng)銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押物。”浙商銀行杭州臨平支行副行長(zhǎng)陳偉源說(shuō)。
陳偉源進(jìn)一步介紹，從基層經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的視角來(lái)看科技金融，我們更關(guān)注實(shí)控人及經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和企業(yè)產(chǎn)品——實(shí)控人及經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是一家企業(yè)的“大腦”和動(dòng)力源，決定了一家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式以及未來(lái)發(fā)展方向；企業(yè)產(chǎn)品則是這家企業(yè)將無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)為有形資產(chǎn)的的表現(xiàn)，我們要評(píng)估它的產(chǎn)品有沒有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，孚寶科技用科技填補(bǔ)康養(yǎng)服務(wù)的缺口，公司機(jī)器人產(chǎn)品已有一定市場(chǎng)占有率且需求還在增加，浙商銀行臨平支行決定給予孚寶科技1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。這筆貸款解決了該公司生產(chǎn)所需的資金之急，目前孚寶科技每年保持著較高的增長(zhǎng)速度。
在寧波，浙商銀行在2022年7月通過(guò)“人才銀行”模式批復(fù)寧波江豐電子材料股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱江豐電子）旗下一公司信用授信3000萬(wàn)元，并為客戶投放流貸。
江豐電子是芯片材料領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其研制的超高純金屬濺射靶材是超大規(guī)模集成電路(芯片)制造所需的關(guān)鍵材料之一，公司的董事長(zhǎng)姚力軍是國(guó)家級(jí)人才，在該領(lǐng)域深耕20余年。
“和江豐電子的合作，最早是通過(guò)‘人才銀行’的產(chǎn)品方式。在服務(wù)過(guò)程中，企業(yè)不斷發(fā)展壯大，慢慢地母體公司資金需求不大，后續(xù)的重心可能就是幫他們孵化產(chǎn)業(yè)鏈公司，幫產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游公司做大做強(qiáng)?！闭闵蹄y行公司銀行部副總經(jīng)理李林表示。
這些案例顯示，浙商銀行在向中早期科技型企業(yè)授信時(shí)更關(guān)注“人”這類軟信息，而非傳統(tǒng)的廠房、設(shè)備、擔(dān)保等“硬信息”，因?yàn)槿瞬攀强萍?/span>創(chuàng)新的核心，是科技金融服務(wù)的突破口。
據(jù)浙商銀行寧波自貿(mào)區(qū)支行副行長(zhǎng)張炎東介紹，科技型企業(yè)在中早期一般會(huì)有四個(gè)痛點(diǎn)：一是沒有穩(wěn)定的現(xiàn)金流；二是沒有足額的抵質(zhì)押物或者擔(dān)保；三是核心技術(shù)研發(fā)周期長(zhǎng)、資金投入大，技術(shù)估值難；四是作為高科技企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。
“聚焦科技型企業(yè)的痛點(diǎn)，我們強(qiáng)調(diào)‘以人定貸’的產(chǎn)品特色，根據(jù)企業(yè)不同層級(jí)的人才認(rèn)定，提供配套的信用貸款?！睆堁讝|稱。張炎東所在的寧波自貿(mào)區(qū)支行為和利時(shí)卡優(yōu)倍科技公司提供了信用授信，目前企業(yè)已處于高速發(fā)展中。
如何“讀懂人才”？
按照傳統(tǒng)的授信模式，銀行更關(guān)注企業(yè)的抵押物及現(xiàn)金流等“硬信息”，但初創(chuàng)期科技型企業(yè)往往缺乏這些要素。與此同時(shí)，科技型企業(yè)人才較多且由人才創(chuàng)造出來(lái)的各類新技術(shù)層出不窮，如何讀懂人才、技術(shù)這類“軟信息”并依此授信成為破局科技金融的關(guān)鍵。
浙商銀行對(duì)此進(jìn)行了近10年的探索。2016年，該行抓住大批高層次人才歸國(guó)創(chuàng)業(yè)的機(jī)遇，推出了全國(guó)首個(gè)為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)的品牌——人才銀行。
“當(dāng)時(shí)我們跑了100多家歸國(guó)人才創(chuàng)立的企業(yè)，發(fā)現(xiàn)它們沒有廠房、沒有訂單、沒有現(xiàn)金流，融資非常難，但我們覺得它們有技術(shù)、有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，因此我們首創(chuàng)了人才銀行服務(wù)模式，根據(jù)人才的不同等級(jí)給予一定的信用額度?！崩盍只貞浄Q，“科創(chuàng)企業(yè)能否成功，核心還是看人?！?/span>
浙商銀行“人才銀行”的第一位客戶是德國(guó)留學(xué)歸來(lái)的博士胡輝，浙商銀行為他提供了兩百萬(wàn)元貸款。目前胡輝帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)了安全物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)核心裝備和技術(shù)的突破，成為浙江省安全物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的重點(diǎn)骨干企業(yè)之一。?
“當(dāng)時(shí)他沒有抵質(zhì)押資產(chǎn)和漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，但憑借一個(gè)人才證書、一個(gè)idea、一個(gè)項(xiàng)目，我們給予他兩百萬(wàn)信用貸款，這在當(dāng)時(shí)尺度還是非常大的。在此過(guò)程中，我們切實(shí)地服務(wù)到了一批人才和其創(chuàng)辦的企業(yè)，因此將‘人才銀行’的模式堅(jiān)持下來(lái)并持續(xù)完善?！崩盍终f(shuō)。
2023年11月，中央金融工作會(huì)議將科技金融列為“五篇大文章”之首，凸顯中央對(duì)科技金融的重視。浙商銀行則于2023年7月在總行成立了科創(chuàng)金融次一級(jí)部門，深耕科技金融服務(wù)，逐步形成了特點(diǎn)鮮明的“以人才銀行為底座的科技金融服務(wù)體系”。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，浙商銀行服務(wù)科技型企業(yè)30712戶，提供融資余額3674億元；服務(wù)高層次人才3925戶，其中服務(wù)國(guó)內(nèi)外院士41位、國(guó)家級(jí)人才近700位、省部級(jí)人才超1300位。
浙商銀行對(duì)科技型企業(yè)信用信息的評(píng)估也日臻成熟。李林介紹，一看人才，既要看創(chuàng)始人的學(xué)科背景、技能證書、從業(yè)經(jīng)歷等，也看整個(gè)團(tuán)隊(duì)的綜合實(shí)力。二看技術(shù)，比如技術(shù)含金量、企業(yè)專利、上下游的評(píng)價(jià)等。
讀懂人才、看準(zhǔn)技術(shù)，關(guān)鍵要深入理解各科技細(xì)分行業(yè)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)也提出了更高要求。對(duì)此，浙商銀行組建和培育專職產(chǎn)品經(jīng)理、審批人員及客戶經(jīng)理隊(duì)伍，提高對(duì)科技型企業(yè)的評(píng)判專業(yè)性及風(fēng)控精準(zhǔn)性。
如何防控科技金融的風(fēng)險(xiǎn)也是市場(chǎng)關(guān)注的話題之一。據(jù)介紹，浙商銀行科技金融不良貸款率處于較低水平，小額分散仍是關(guān)鍵：“人才銀行”最大授信額度為3000萬(wàn)元，平均額度為500萬(wàn)元。
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