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眉山市彭山區(qū)、五指山市毛陽、黃石市黃石港區(qū)、濟南市槐蔭區(qū)、隴南市文縣、海南同德縣、涼山越西縣、鷹潭市余江區(qū)、鶴壁市山城區(qū)、洛陽市孟津區(qū)
萬寧市后安鎮(zhèn)、宜昌市五峰土家族自治縣、長治市沁縣、商丘市睢陽區(qū)、鹽城市大豐區(qū)、嘉興市海鹽縣、安康市紫陽縣
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萬寧市和樂鎮(zhèn)、福州市倉山區(qū)、湛江市雷州市、衢州市柯城區(qū)、樂山市沙灣區(qū)、廣西南寧市興寧區(qū)、東方市新龍鎮(zhèn)、寧德市蕉城區(qū)、廣西百色市德??h
重慶市巫山縣、鶴崗市向陽區(qū)、大同市云州區(qū)、三明市寧化縣、綿陽市江油市、泉州市永春縣
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阿壩藏族羌族自治州小金縣、撫州市臨川區(qū)、臨沂市蘭山區(qū)、鹽城市東臺市、南京市秦淮區(qū)、清遠市佛岡縣、南平市邵武市
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平頂山市汝州市、濱州市沾化區(qū)、紹興市諸暨市、濟南市商河縣、白銀市平川區(qū)、濰坊市高密市、黃石市陽新縣、六安市金寨縣
宜昌市遠安縣、昭通市威信縣、撫順市東洲區(qū)、福州市平潭縣、阿壩藏族羌族自治州松潘縣、萬寧市龍滾鎮(zhèn)、廣安市鄰水縣、淄博市沂源縣
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業(yè)績比較基準一降再降,銀行理財收益率還會下滑?|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”,各大銀行開啟新一輪的存款利率調(diào)降。存款是銀行理財資金的主要投資方向之一,資產(chǎn)端的變化正在傳導(dǎo)至負債端,近期多只銀行理財產(chǎn)品發(fā)布業(yè)績比較基準下調(diào)公告。
一降再降的業(yè)績基準
據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計,從5月7日至今,已有百余只理財產(chǎn)品下調(diào)業(yè)績比較基準。
參與業(yè)績比較基準調(diào)降的產(chǎn)品主要以固收類產(chǎn)品為主,從公告中透露的調(diào)降原因來看,市場底層收益下行是最重要的原因?!半S著債券、存款和其他固定收益類資產(chǎn)收益率不斷走低,理財產(chǎn)品收益承壓,導(dǎo)致歷史業(yè)績基準難以維持原有數(shù)值?!逼找鏄?biāo)準研究員屈穎指出。
新發(fā)理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準也呈下降趨勢。2025年開年起,開放式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準逐月下行,封閉式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準也下降不少。根據(jù)普益標(biāo)準數(shù)據(jù),2025年4月全市場新發(fā)開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.12%,環(huán)比下跌0.02個百分點;新發(fā)封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.61%,環(huán)比下跌0.08個百分點。?

近一周新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準雖對比四月底有所回升,但“開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.41%,封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.60%”的數(shù)值對比前幾個月降幅仍然很大。
事實上,即使經(jīng)歷多輪業(yè)績基準調(diào)降,目前銀行理財資產(chǎn)端和負債端仍“倒掛”。

資產(chǎn)端,大量的投資級信用債收益率在2.5%以下,債券類產(chǎn)品將進入低收益時代。根據(jù)民生證券研究院數(shù)據(jù),信用債市場上,截至5月12日,城投債方面,估值在2.2%以上存量債有63480億元,占比34.1%;產(chǎn)業(yè)債方面,2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元,占全部存量債的20.6%;金融債方面,2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元,占全部存量債的6.4%。
而與之相對的是前述負債端雖然一降再降仍然錯配的業(yè)績比較基準。
也就是說,目前的業(yè)績比較基準仍有下降空間,一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞記者,下降的底部在哪里不好確定,但理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準下限合理范圍一定是結(jié)合市場利率、風(fēng)險收益特征綜合決定。?
除了純固收理財產(chǎn)品,這次業(yè)績比較基準下調(diào)的還有多只“固收+”產(chǎn)品,這類產(chǎn)品在調(diào)降之前業(yè)績比較基準相對較高。例如民生理財?shù)摹百F竹固收增強一年定開3號理財產(chǎn)品”下一投資周期(5月13日開放日后)起,業(yè)績比較基準調(diào)整為2.6%—3.1%,而在調(diào)整前為3.1%—4%,調(diào)整后業(yè)績比較基準的上限等于調(diào)整前業(yè)績比較基準的下限。
除了底層資產(chǎn)收益變化這一原因,主動調(diào)整預(yù)期和產(chǎn)品優(yōu)化也推動著理財公司調(diào)降產(chǎn)品業(yè)績基準。
“過往部分理財產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績比較基準較高,但實際收益未必能達到,容易造成投資者的誤解和失望。理財機構(gòu)通過下調(diào)業(yè)績基準,可以更符合當(dāng)前市場的實際情況,調(diào)整投資者預(yù)期,避免因預(yù)期過高而產(chǎn)生過度贖回或風(fēng)險承擔(dān)問題?!鼻f指出。
根據(jù)睿智新虹理財研究院發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù),2025年一季度,31家理財公司5301只(含子份額)到期封閉式公募人民幣產(chǎn)品業(yè)績基準下限達標(biāo)率均值為86.83%。從產(chǎn)品類型上看,固收類產(chǎn)品業(yè)績下限達標(biāo)率較上期上升2.93%,混合類產(chǎn)品業(yè)績下限達標(biāo)率上升20.36%。這也反映了產(chǎn)品業(yè)績比較基準正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費
雖然業(yè)績比較基準不代表產(chǎn)品的實際收益,但也在一定程度上反映著產(chǎn)品資產(chǎn)端的資產(chǎn)收益。對于投資者來說,業(yè)績比較基準也是購買產(chǎn)品的主要衡量標(biāo)準之一。

面對下行的業(yè)績比較基準,很多銀行理財也開始在“攬客”上下功夫著手降費,近日,交銀理財、招銀理財、民生理財、光大理財、華夏理財?shù)榷嗉依碡敼鞠嗬^發(fā)布費率優(yōu)惠公告,對旗下多款產(chǎn)品進行階段性降費。
但整體來看此輪降費在幅度上和之前并無太大不同,也有多位受訪分析師對界面新聞記者表示,以后的銀行理財市場降費將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢,從目前理財市場的費率水平來看,持續(xù)性降低的空間已經(jīng)不多。
在產(chǎn)品費率方面,除了降費以外還有哪些可為空間?
普益標(biāo)準研究員劉思佳表示,機構(gòu)還可以建立與產(chǎn)品實際收益掛鉤的費率機制,加強與投資者利益綁定,提升客戶信任感,有利于增強客戶黏性。
“機構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化產(chǎn)品貨架,滿足各類投資者理財需求,比如:提供多元配置策略產(chǎn)品,通過提升產(chǎn)品收益彈性,加強投資吸引力;結(jié)合市場趨勢、地域特征等因素提供差異化產(chǎn)品,如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?!眲⑺技驯硎?。
國信證券分析師孔祥指出,長期看,理財子公司差異化轉(zhuǎn)型來自于產(chǎn)品形態(tài)多元化,產(chǎn)品整改和轉(zhuǎn)型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產(chǎn)配置上來看,國信證券研報指出,后續(xù)理財行為要觀察業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管政策博弈:如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松,比如承認一些估值手段創(chuàng)新,理財子大概率會拉長信用債久期,加大金融二永債配置;而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴格,比如嚴格執(zhí)行新老劃斷,年底老產(chǎn)品浮盈釋放完畢等政策,理財子大概率拉長負債久期,縮短資產(chǎn)久期,預(yù)計下半年收益基準顯著下降。
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