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新鄉(xiāng)市長垣市、東莞市常平鎮(zhèn)、中山市大涌鎮(zhèn)、重慶市渝北區(qū)、滁州市鳳陽縣、淮北市濉溪縣、恩施州咸豐縣
安慶市望江縣、漢中市西鄉(xiāng)縣、廣西桂林市臨桂區(qū)、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、贛州市尋烏縣、長春市榆樹市
合肥市蜀山區(qū)、隴南市兩當(dāng)縣、臨汾市洪洞縣、撫順市順城區(qū)、開封市鼓樓區(qū)、海北祁連縣、哈爾濱市香坊區(qū)、昭通市鎮(zhèn)雄縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、衡陽市衡東縣
呂梁市交城縣、汕頭市南澳縣、玉溪市華寧縣、海北海晏縣、咸寧市通山縣
樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市原陽縣、遵義市播州區(qū)、株洲市蘆淞區(qū)、遵義市紅花崗區(qū)、上饒市信州區(qū)
南平市延平區(qū)、撫順市望花區(qū)、佳木斯市撫遠(yuǎn)市、東方市新龍鎮(zhèn)、贛州市贛縣區(qū)
北京市懷柔區(qū)、湖州市吳興區(qū)、文昌市會(huì)文鎮(zhèn)、重慶市渝北區(qū)、漢中市勉縣、重慶市大渡口區(qū)
孝感市孝南區(qū)、廣西南寧市青秀區(qū)、渭南市合陽縣、長沙市長沙縣、平頂山市湛河區(qū)、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣、無錫市錫山區(qū)、鐵嶺市銀州區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市烏審旗
溫州市永嘉縣、保山市龍陵縣、六盤水市盤州市、滁州市明光市、樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、贛州市大余縣、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、甘孜爐霍縣
樂山市五通橋區(qū)、畢節(jié)市納雍縣、許昌市建安區(qū)、焦作市修武縣、臺(tái)州市黃巖區(qū)、荊州市松滋市、鄂州市華容區(qū)、湛江市遂溪縣、東莞市謝崗鎮(zhèn)
黃山市徽州區(qū)、楚雄元謀縣、漳州市薌城區(qū)、嘉興市海寧市、蚌埠市禹會(huì)區(qū)、咸陽市興平市
菏澤市巨野縣、東營市東營區(qū)、文山文山市、安康市石泉縣、廣西貴港市港南區(qū)、洛陽市洛寧縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣、連云港市連云區(qū)、安康市漢陰縣、洛陽市汝陽縣
十堰市丹江口市、長春市寬城區(qū)、銅川市王益區(qū)、隴南市兩當(dāng)縣、合肥市巢湖市、瓊海市石壁鎮(zhèn)、廣西柳州市融水苗族自治縣、雞西市梨樹區(qū)、昆明市官渡區(qū)、三明市永安市
吉安市新干縣、澄邁縣福山鎮(zhèn)、無錫市江陰市、白山市長白朝鮮族自治縣、黃岡市羅田縣、吉林市船營區(qū)、棗莊市薛城區(qū)、寶雞市金臺(tái)區(qū)、重慶市豐都縣、開封市杞縣
東莞市長安鎮(zhèn)、聊城市茌平區(qū)、昆明市呈貢區(qū)、廣西南寧市上林縣、白山市撫松縣、汕頭市潮陽區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市土默特左旗、深圳市龍崗區(qū)、麗水市松陽縣
定安縣雷鳴鎮(zhèn)、菏澤市鄆城縣、咸陽市渭城區(qū)、邵陽市洞口縣、駐馬店市西平縣、臨夏康樂縣、泰安市岱岳區(qū)、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、泉州市豐澤區(qū)
潮州市潮安區(qū)、泰州市興化市、大同市天鎮(zhèn)縣、隴南市宕昌縣、運(yùn)城市芮城縣、畢節(jié)市黔西市
貴陽市息烽縣、鎮(zhèn)江市京口區(qū)、泉州市洛江區(qū)、臨汾市隰縣、哈爾濱市南崗區(qū)、朔州市平魯區(qū)、湛江市赤坎區(qū)
盤錦市雙臺(tái)子區(qū)、鐵嶺市鐵嶺縣、七臺(tái)河市桃山區(qū)、荊州市公安縣、昆明市呈貢區(qū)、新鄉(xiāng)市鳳泉區(qū)、中山市西區(qū)街道、龍巖市長汀縣、宜賓市筠連縣、綏化市明水縣
馬鞍山市和縣、贛州市龍南市、黔南荔波縣、岳陽市岳陽樓區(qū)、隴南市康縣、直轄縣仙桃市、黔東南丹寨縣、銅仁市碧江區(qū)
內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、文山麻栗坡縣、揭陽市揭西縣、廣西欽州市靈山縣、黃山市祁門縣、廣州市南沙區(qū)、廣西桂林市陽朔縣、撫州市宜黃縣
樂山市市中區(qū)、黃山市屯溪區(qū)、廣安市岳池縣、紅河瀘西縣、深圳市羅湖區(qū)、黔東南岑鞏縣、安慶市宜秀區(qū)
益陽市沅江市、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、黃岡市浠水縣、泰州市姜堰區(qū)、儋州市排浦鎮(zhèn)、黔南三都水族自治縣、肇慶市德慶縣、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、南平市建甌市、開封市通許縣
濟(jì)南市平陰縣、曲靖市羅平縣、郴州市蘇仙區(qū)、鶴崗市興山區(qū)、濮陽市臺(tái)前縣、杭州市上城區(qū)、江門市臺(tái)山市、臨汾市古縣、湘潭市韶山市、黃岡市黃州區(qū)
定安縣龍湖鎮(zhèn)、撫順市新賓滿族自治縣、大連市西崗區(qū)、黔東南凱里市、揚(yáng)州市高郵市、西安市周至縣
韶關(guān)市南雄市、淮安市漣水縣、濰坊市坊子區(qū)、杭州市建德市、哈爾濱市木蘭縣、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、青島市李滄區(qū)
黃南同仁市、邵陽市隆回縣、臨夏廣河縣、臺(tái)州市黃巖區(qū)、文山硯山縣、廣元市青川縣、商洛市山陽縣、運(yùn)城市稷山縣
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武漢市漢陽區(qū)、文昌市文教鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市、湖州市南潯區(qū)、嘉興市海寧市、梅州市五華縣、鶴崗市向陽區(qū)、十堰市張灣區(qū)
上饒市廣豐區(qū)、廣元市青川縣、鶴壁市鶴山區(qū)、廣西崇左市大新縣、杭州市余杭區(qū)
漳州市龍文區(qū)、宜昌市夷陵區(qū)、呂梁市石樓縣、泉州市惠安縣、攀枝花市鹽邊縣、白沙黎族自治縣七坊鎮(zhèn)
廣西百色市田林縣、張家界市武陵源區(qū)、韶關(guān)市翁源縣、貴陽市白云區(qū)、迪慶維西傈僳族自治縣、廣西梧州市龍圩區(qū)、儋州市大成鎮(zhèn)、白銀市靖遠(yuǎn)縣、昆明市祿勸彝族苗族自治縣、臨汾市永和縣
襄陽市襄州區(qū)、合肥市蜀山區(qū)、蚌埠市蚌山區(qū)、鶴崗市南山區(qū)、黔南羅甸縣、齊齊哈爾市克山縣、天水市甘谷縣
溫州市泰順縣、長治市武鄉(xiāng)縣、蕪湖市灣沚區(qū)、德州市寧津縣、玉樹囊謙縣、吉安市泰和縣、十堰市竹山縣、白城市通榆縣
宜昌市點(diǎn)軍區(qū)、周口市商水縣、衡陽市衡陽縣、廣西桂林市全州縣、紹興市嵊州市、昭通市巧家縣
北京市昌平區(qū)、宜春市奉新縣、惠州市惠陽區(qū)、永州市雙牌縣、漳州市龍海區(qū)、滁州市來安縣、丹東市東港市、呂梁市柳林縣
蘇州市虎丘區(qū)、三亞市海棠區(qū)、保山市施甸縣、眉山市東坡區(qū)、河源市東源縣、西安市周至縣、儋州市排浦鎮(zhèn)、淮安市漣水縣、綿陽市鹽亭縣
楚雄楚雄市、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼前旗、嘉興市海寧市、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、甘南迭部縣、廣元市劍閣縣、黃南澤庫縣、運(yùn)城市垣曲縣、荊門市東寶區(qū)、榆林市神木市
廣西防城港市東興市、撫順市望花區(qū)、株洲市石峰區(qū)、南昌市新建區(qū)、中山市石岐街道、哈爾濱市香坊區(qū)
衢州市柯城區(qū)、樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、德州市寧津縣、隨州市廣水市、忻州市五寨縣、濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣、昭通市鹽津縣、懷化市辰溪縣、銅仁市松桃苗族自治縣
本溪市桓仁滿族自治縣、海西蒙古族烏蘭縣、北京市懷柔區(qū)、大慶市讓胡路區(qū)、聊城市東阿縣、韶關(guān)市樂昌市、巴中市通江縣、臨汾市浮山縣、鶴崗市興山區(qū)
黔東南從江縣、西雙版納景洪市、韶關(guān)市乳源瑤族自治縣、周口市鄲城縣、澄邁縣老城鎮(zhèn)、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)
信陽市淮濱縣、上饒市弋陽縣、大興安嶺地區(qū)漠河市、長治市上黨區(qū)、武漢市江夏區(qū)、酒泉市敦煌市、湛江市霞山區(qū)
鶴壁市山城區(qū)、杭州市濱江區(qū)、鎮(zhèn)江市丹陽市、沈陽市沈北新區(qū)、郴州市宜章縣、北京市大興區(qū)、本溪市桓仁滿族自治縣、萍鄉(xiāng)市蓮花縣
南通市崇川區(qū)、宜春市奉新縣、陵水黎族自治縣英州鎮(zhèn)、瀘州市合江縣、無錫市惠山區(qū)、永州市零陵區(qū)、廣州市荔灣區(qū)
廣西南寧市江南區(qū)、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)、迪慶維西傈僳族自治縣、屯昌縣新興鎮(zhèn)、新余市渝水區(qū)、商丘市梁園區(qū)、昆明市五華區(qū)、郴州市資興市、金華市蘭溪市、昌江黎族自治縣十月田鎮(zhèn)
溫州市泰順縣、淄博市周村區(qū)、澄邁縣加樂鎮(zhèn)、常德市桃源縣、臨高縣皇桐鎮(zhèn)
宣城市涇縣、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、懷化市靖州苗族侗族自治縣、天津市津南區(qū)、福州市羅源縣、寧夏銀川市西夏區(qū)、甘孜新龍縣、文昌市蓬萊鎮(zhèn)
臺(tái)州市三門縣、武漢市洪山區(qū)、攀枝花市東區(qū)、張掖市臨澤縣、平頂山市汝州市、臨高縣皇桐鎮(zhèn)
葫蘆島市綏中縣、北京市房山區(qū)、怒江傈僳族自治州瀘水市、福州市馬尾區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市
宣城市宣州區(qū)、廣西欽州市靈山縣、儋州市和慶鎮(zhèn)、西安市臨潼區(qū)、臨滄市鎮(zhèn)康縣、雅安市漢源縣
畢節(jié)市納雍縣、衢州市常山縣、上海市浦東新區(qū)、溫州市蒼南縣、南充市營山縣、贛州市興國縣、佳木斯市撫遠(yuǎn)市、甘孜得榮縣、廣西桂林市陽朔縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣
鐵嶺市鐵嶺縣、北京市昌平區(qū)、德州市樂陵市、臨高縣和舍鎮(zhèn)、漳州市南靖縣、黔西南興仁市、玉樹曲麻萊縣、丹東市振安區(qū)、洛陽市嵩縣、齊齊哈爾市甘南縣
周口市項(xiàng)城市、天津市河西區(qū)、莆田市涵江區(qū)、漳州市云霄縣、煙臺(tái)市萊陽市、泰安市岱岳區(qū)、鄭州市新密市
寧波市象山縣、上饒市鄱陽縣、廈門市翔安區(qū)、聊城市東昌府區(qū)、亳州市蒙城縣、龍巖市永定區(qū)、宜春市奉新縣、張掖市高臺(tái)縣、贛州市尋烏縣
大股東物產(chǎn)中大帶來哪些變化？信泰人壽經(jīng)營狀況依然成謎|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?|?呂文琦
4月28日，物產(chǎn)中大（600704.SH）發(fā)布2024年年報(bào)。報(bào)告顯示，該公司2024年?duì)I業(yè)收入為5995.20億元，同比增長3.34%；歸母凈利潤為30.79億元，同比下降14.88%。
在物產(chǎn)中大的年報(bào)中，該公司金融服務(wù)板塊2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入160.87億元，占公司營業(yè)收入2.68%；利潤總額8.44億元，貢獻(xiàn)占比13.01%，但其重要聯(lián)營企業(yè)信泰人壽的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)仍被豁免披露。
其實(shí)自2023年第三季度起，信泰人壽便連續(xù)六季度停止公開凈利潤數(shù)據(jù)，外界對(duì)該公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)細(xì)節(jié)不得而知。
樹欲靜而風(fēng)不止。信泰人壽持續(xù)的人事變動(dòng)一直吸引著市場的目光。
從網(wǎng)紅險(xiǎn)企，到風(fēng)險(xiǎn)化解險(xiǎn)企，信泰人壽近年歷經(jīng)波折。在國資入主后，迎來新的生機(jī)，不過依舊挑戰(zhàn)重重。
人事大換血
界面新聞從業(yè)內(nèi)了解到，該公司于近日啟動(dòng)新一輪中高層人事調(diào)整，涉及16名管理人員，其中9人卸任核心職務(wù)，7人履新。
具體來看，此次變動(dòng)聚焦于財(cái)務(wù)、人力、風(fēng)控等關(guān)鍵部門。執(zhí)行董事王君波卸任財(cái)務(wù)總監(jiān)；紀(jì)委書記、職工監(jiān)事傅璟卸任黨委組織部、人力資源部總經(jīng)理；副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李晨卸任資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理；首席風(fēng)險(xiǎn)官、合規(guī)負(fù)責(zé)人張靜波卸任風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理。
另外卸任的5人均是來自信泰人壽主要業(yè)務(wù)部門。包括張旭虹卸任公司運(yùn)營總監(jiān)、鄭志明卸任銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)、高軍卸任經(jīng)代業(yè)務(wù)總監(jiān)、王曉明卸任個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼任個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總經(jīng)理、婁秋弟卸任客戶服務(wù)部總經(jīng)理助理。
履新的7人中，審計(jì)稽核部總經(jīng)理李國輝接替張靜波成為風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理；田波從黨辦公室、董事會(huì)辦公室及辦公室副主任（總經(jīng)理級(jí)）調(diào)至客戶服務(wù)部出任副總經(jīng)理；客戶服務(wù)部4個(gè)分支部門分別由華強(qiáng)、董雪、季焱、周煒擔(dān)任保全管理處、綜合管理處、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處、電話中心高級(jí)經(jīng)理。
信泰人壽并非首次經(jīng)歷如此大規(guī)模的人事調(diào)整。早在2024年7月，公司的董監(jiān)高團(tuán)隊(duì)就經(jīng)歷了 “大換血”。
當(dāng)時(shí)，董事會(huì)成員近三分之一更替，浙江監(jiān)管局核準(zhǔn)任職后，來自大股東物產(chǎn)中大集團(tuán)的吳斌、王君波，存款保險(xiǎn)基金管理公司的楚靜，中國保險(xiǎn)保障基金公司的苑莉，以及獨(dú)立董事翁國民、郭金龍、劉賢斐成為第四屆董事會(huì)董事，原第三屆董事會(huì)董事譚寧等人不再擔(dān)任公司董事。
監(jiān)事方面，也從劉志猛、梅威、劉越調(diào)整為來自物產(chǎn)中大的傅璟以及來自杭州蕭山環(huán)境集團(tuán)有限公司的勞明榮。
信泰人壽在短短一年內(nèi)發(fā)生如此大的團(tuán)隊(duì)變動(dòng)，與該公司近些年風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，以及主要股東變更有關(guān)。
據(jù)熟悉信泰人壽的業(yè)內(nèi)人士向界面新聞表示，新股東入主之后，對(duì)于原來團(tuán)隊(duì)并不滿意，于是進(jìn)行一波換血，重新提拔自己認(rèn)可的人選。
值得一提的是，在多輪人事變動(dòng)之后，信泰人壽總經(jīng)理仍空缺。
資本獵物
信泰人壽自2007年成立以來，就在資本的漩渦中浮浮沉沉。
信泰人壽成立之初，承載著浙商的期望，原始股東包括巨化集團(tuán)、浙江永利實(shí)業(yè)等九大企業(yè)。然而，公司發(fā)展并非一帆風(fēng)順。
2014年，公司副董事長兼總裁鄭秋根因涉嫌挪用保險(xiǎn)資金被捕，原董事長馬佳也因此被撤職，公司治理結(jié)構(gòu)的脆弱性開始顯現(xiàn)。此后，浙江永利、北京九盛、浙江華升這三家主要股東的大部分股權(quán)被質(zhì)押給包商銀行，包商銀行成為實(shí)際控制者。
2019年，包商銀行因嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)被聯(lián)合接管，這一事件也波及到了信泰人壽。在包商銀行因出險(xiǎn)被處置后，信泰人壽的股東又發(fā)生了一次變更，原三大股東退出，引入七家新股東，涉及近70%的股權(quán)變動(dòng)。
但2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局公開第六批重大違法違規(guī)股東名單，信泰人壽的七家原股東赫然在列。同時(shí)，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布了涉及信泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓的披露以及對(duì)原董事長鄒平笙的行政處罰。鄒平笙因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請(qǐng)中提供虛假材料，被撤銷任職資格，并禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
在一系列風(fēng)波之后，國資開始介入信泰人壽，這家公司按下“重啟鍵”。
四家浙江國資企業(yè)以總計(jì)94億元的投資，合計(jì)持有信泰人壽51%的股份，注冊(cè)資本從50 億元增加至102.04億元。其中，物產(chǎn)中大持股33%，成為第一大股東。
物產(chǎn)中大此前在公告中表示，公司參與增資入股信泰人壽，有助于進(jìn)一步優(yōu)化公司金融產(chǎn)業(yè)布局，推動(dòng)保險(xiǎn)資金跨周期、低成本優(yōu)勢(shì)與公司養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的緊密結(jié)合，探索實(shí)踐“養(yǎng)老+ 保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，助力共富養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，在符合監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，推動(dòng)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)與公司智慧供應(yīng)鏈集成服務(wù)及新興產(chǎn)業(yè)投資融合發(fā)展，穩(wěn)步提升公司金融服務(wù)的核心競爭力。
存款保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)保障基金各持股17%。國資的入主，被視為信泰人壽改革的契機(jī)，然而，從此次大規(guī)模的人事變動(dòng)來看，公司內(nèi)部的調(diào)整與整合仍在持續(xù)。
缺席的利潤
回顧信泰人壽過往至今的業(yè)績，虧損的時(shí)間占據(jù)多數(shù)，2018年之后才有所好轉(zhuǎn)，當(dāng)年凈利潤為0.37億元，而后幾年盈利進(jìn)一步增長。但好景不長，2023年上半年由盈轉(zhuǎn)虧，虧損4.63億元。
信泰人壽自2023年第三季度起，已連續(xù)六個(gè)季度未在償付能力報(bào)告中披露凈利潤情況。而這家公司2024年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下降1.11%至529.94億元，疊加萬能險(xiǎn)賬戶單季凈現(xiàn)金流出超70億元，如今經(jīng)營狀況如何成謎。
過去信泰人壽憑借多款爆款產(chǎn)品拉動(dòng)營收，其中2019年保戶投資款新增繳費(fèi)的前三大產(chǎn)品均為萬能險(xiǎn)，合計(jì)保費(fèi)高達(dá)85.2億元。以信泰金富貴兩全保險(xiǎn)（萬能型）和信泰穩(wěn)得利兩全保險(xiǎn)（萬能型）為例，這兩款產(chǎn)品保險(xiǎn)期限均為5年，在2024年集中到期，導(dǎo)致公司面臨前所未有的滿期兌付壓力，現(xiàn)金流大幅流出。
不僅萬能險(xiǎn)產(chǎn)品如此，分紅賬戶業(yè)務(wù)也面臨類似困境。2020年和2021年，信泰如意紅A 款兩全險(xiǎn)（分紅型）保費(fèi)規(guī)模分別高達(dá)216.4億元和93.4億元，該產(chǎn)品期限同樣為5年，意味著2025年和2026年信泰人壽的分紅賬戶依舊要承受嚴(yán)峻的現(xiàn)金流考驗(yàn)。
信泰人壽也是多款網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)的承保公司，但據(jù)熟悉信泰人壽人士透露，當(dāng)初為了占領(lǐng)市場，相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)率低于同業(yè)20%-30%，“這些保單都是長期負(fù)債，長期下來對(duì)準(zhǔn)備金占用有多少？對(duì)償付能力影響有多大？都是可以想見的。精算部門不是不知道這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)時(shí)為了保費(fèi)規(guī)模和股東要求，只能打折?！?/p>
在2019年到2022年之間?????????原銀保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中曾多次點(diǎn)名信泰人壽，涉及的??問題包括報(bào)送的兩全險(xiǎn)利潤測試投資收益率過高，與公司投資能力和市場利率走勢(shì)不符；報(bào)送的疾病保險(xiǎn)條款約定將被保險(xiǎn)人在合同生效日前出現(xiàn)的癥狀體征作為在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的免責(zé)依據(jù)，而癥狀體征無客觀判定標(biāo)準(zhǔn)；報(bào)送的產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理，存在長險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)等問題。
在“野蠻生長”多年之后，信泰人壽歷經(jīng)浮沉，站在了新的起點(diǎn)。但面對(duì)諸多歷史包袱能否真正實(shí)現(xiàn)“止血重生”，仍在考驗(yàn)新團(tuán)隊(duì)的智慧。
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