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景德鎮(zhèn)市浮梁縣、保山市龍陵縣、宜昌市西陵區(qū)、撫順市撫順縣、阜新市細(xì)河區(qū)
廣西柳州市柳南區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、廣西桂林市全州縣、泰安市泰山區(qū)、牡丹江市穆棱市、長(zhǎng)治市沁源縣
開(kāi)封市祥符區(qū)、佳木斯市撫遠(yuǎn)市、汕頭市濠江區(qū)、鹽城市亭湖區(qū)、內(nèi)江市隆昌市、澄邁縣福山鎮(zhèn)、煙臺(tái)市萊山區(qū)、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)、鐵嶺市銀州區(qū)
成都市崇州市、蘭州市榆中縣、大理賓川縣、洛陽(yáng)市洛寧縣、贛州市尋烏縣、甘孜爐霍縣、臨沂市蘭陵縣
沈陽(yáng)市大東區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、廣西百色市樂(lè)業(yè)縣、張掖市高臺(tái)縣、大同市廣靈縣、焦作市沁陽(yáng)市、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、?？谑旋埲A區(qū)、泉州市鯉城區(qū)
菏澤市巨野縣、東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、文山文山市、安康市石泉縣、廣西貴港市港南區(qū)、洛陽(yáng)市洛寧縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣、連云港市連云區(qū)、安康市漢陰縣、洛陽(yáng)市汝陽(yáng)縣
內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗、天津市北辰區(qū)、南陽(yáng)市新野縣、樂(lè)山市峨眉山市、黃岡市麻城市、南陽(yáng)市方城縣、濰坊市坊子區(qū)、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、濱州市沾化區(qū)、贛州市崇義縣
遵義市余慶縣、廣西桂林市資源縣、玉溪市峨山彝族自治縣、宿州市埇橋區(qū)、江門(mén)市臺(tái)山市、揚(yáng)州市江都區(qū)、洛陽(yáng)市洛龍區(qū)、天津市河北區(qū)
甘南卓尼縣、朔州市山陰縣、眉山市東坡區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市東河區(qū)、東莞市中堂鎮(zhèn)、合肥市肥西縣
汕頭市南澳縣、寧夏吳忠市同心縣、東莞市東坑鎮(zhèn)、長(zhǎng)治市潞城區(qū)、杭州市西湖區(qū)、阜新市細(xì)河區(qū)、臺(tái)州市仙居縣
阜新市阜新蒙古族自治縣、畢節(jié)市赫章縣、內(nèi)蒙古烏海市烏達(dá)區(qū)、焦作市修武縣、杭州市濱江區(qū)、南陽(yáng)市宛城區(qū)、江門(mén)市江海區(qū)、臨沂市蘭陵縣、清遠(yuǎn)市清新區(qū)
綿陽(yáng)市游仙區(qū)、臨汾市曲沃縣、鄭州市管城回族區(qū)、陽(yáng)泉市郊區(qū)、內(nèi)江市東興區(qū)、海口市美蘭區(qū)、天津市紅橋區(qū)、大慶市肇源縣
樂(lè)山市井研縣、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善右旗、永州市江永縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、金華市武義縣、汕頭市濠江區(qū)、安慶市太湖縣、韶關(guān)市乳源瑤族自治縣
懷化市溆浦縣、昌江黎族自治縣叉河鎮(zhèn)、邵陽(yáng)市北塔區(qū)、濟(jì)寧市汶上縣、重慶市合川區(qū)
贛州市尋烏縣、三明市沙縣區(qū)、韶關(guān)市始興縣、中山市南朗鎮(zhèn)、邵陽(yáng)市隆回縣、安陽(yáng)市湯陰縣、溫州市蒼南縣、大慶市薩爾圖區(qū)
煙臺(tái)市海陽(yáng)市、南京市秦淮區(qū)、永州市道縣、臨汾市大寧縣、荊州市松滋市、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、永州市東安縣、龍巖市漳平市、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)
晉中市靈石縣、瓊海市中原鎮(zhèn)、廣西南寧市邕寧區(qū)、武威市民勤縣、澄邁縣大豐鎮(zhèn)
徐州市泉山區(qū)、德州市夏津縣、南昌市新建區(qū)、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、運(yùn)城市絳縣、宣城市宣州區(qū)、晉中市昔陽(yáng)縣、廣西梧州市蒙山縣
新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市、南平市建陽(yáng)區(qū)、曲靖市沾益區(qū)、玉樹(shù)囊謙縣、資陽(yáng)市安岳縣、襄陽(yáng)市宜城市、南昌市東湖區(qū)、咸陽(yáng)市永壽縣
西寧市城中區(qū)、阜陽(yáng)市潁東區(qū)、溫州市瑞安市、普洱市瀾滄拉祜族自治縣、瀘州市江陽(yáng)區(qū)、廣西崇左市寧明縣
咸陽(yáng)市禮泉縣、常州市鐘樓區(qū)、蚌埠市懷遠(yuǎn)縣、廣西來(lái)賓市象州縣、宣城市宣州區(qū)、黔南甕安縣、湛江市霞山區(qū)、南通市海門(mén)區(qū)
周口市太康縣、濰坊市昌樂(lè)縣、韶關(guān)市曲江區(qū)、儋州市光村鎮(zhèn)、畢節(jié)市金沙縣、淄博市張店區(qū)、涼山雷波縣、廣西百色市右江區(qū)、昆明市安寧市、淮安市盱眙縣
畢節(jié)市納雍縣、重慶市永川區(qū)、邵陽(yáng)市武岡市、鐵嶺市昌圖縣、宜春市高安市、陽(yáng)江市江城區(qū)
廣西欽州市靈山縣、威海市文登區(qū)、三明市明溪縣、綿陽(yáng)市江油市、廣西來(lái)賓市合山市
孝感市云夢(mèng)縣、贛州市安遠(yuǎn)縣、廣西百色市樂(lè)業(yè)縣、西寧市城東區(qū)、寧夏銀川市西夏區(qū)、中山市三角鎮(zhèn)、黃岡市紅安縣、東莞市石碣鎮(zhèn)、大同市左云縣
內(nèi)蒙古包頭市東河區(qū)、朔州市朔城區(qū)、宜昌市西陵區(qū)、綿陽(yáng)市梓潼縣、天津市西青區(qū)、安陽(yáng)市內(nèi)黃縣、內(nèi)江市市中區(qū)
雙鴨山市友誼縣、臨汾市襄汾縣、重慶市南岸區(qū)、楚雄祿豐市、儋州市大成鎮(zhèn)、隴南市宕昌縣、濟(jì)南市歷下區(qū)、榆林市橫山區(qū)、北京市石景山區(qū)、瀘州市納溪區(qū)
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五指山市水滿、咸陽(yáng)市長(zhǎng)武縣、牡丹江市海林市、麗江市華坪縣、重慶市萬(wàn)州區(qū)、佛山市順德區(qū)
永州市江永縣、中山市東鳳鎮(zhèn)、德陽(yáng)市羅江區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克前旗、黔南貴定縣、廣西玉林市福綿區(qū)、安康市寧陜縣
甘孜康定市、泉州市晉江市、鄭州市新鄭市、普洱市西盟佤族自治縣、婁底市漣源市、濟(jì)南市商河縣
本溪市南芬區(qū)、陽(yáng)泉市盂縣、保山市昌寧縣、中山市石岐街道、廣州市南沙區(qū)、德州市樂(lè)陵市、安康市嵐皋縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市
天津市西青區(qū)、合肥市瑤海區(qū)、武漢市東西湖區(qū)、五指山市毛陽(yáng)、鐵嶺市鐵嶺縣、湘西州瀘溪縣、宣城市宣州區(qū)
合肥市瑤海區(qū)、郴州市臨武縣、蘇州市張家港市、漳州市華安縣、沈陽(yáng)市大東區(qū)、伊春市伊美區(qū)、東方市大田鎮(zhèn)、武漢市江岸區(qū)、杭州市上城區(qū)、白沙黎族自治縣七坊鎮(zhèn)
成都市金堂縣、臨汾市襄汾縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、雙鴨山市饒河縣、中山市五桂山街道、綏化市海倫市
鞍山市鐵西區(qū)、武漢市蔡甸區(qū)、臨高縣南寶鎮(zhèn)、海東市化隆回族自治縣、濰坊市青州市
天津市和平區(qū)、麗水市云和縣、龍巖市長(zhǎng)汀縣、宿州市碭山縣、廈門(mén)市翔安區(qū)、海北門(mén)源回族自治縣、撫州市南豐縣、廣西賀州市富川瑤族自治縣、楚雄楚雄市、東方市江邊鄉(xiāng)
內(nèi)蒙古呼和浩特市新城區(qū)、德州市平原縣、鄭州市新鄭市、重慶市巴南區(qū)、萬(wàn)寧市長(zhǎng)豐鎮(zhèn)、鞍山市立山區(qū)、鄭州市中牟縣
常州市新北區(qū)、蕪湖市鳩江區(qū)、鹽城市射陽(yáng)縣、長(zhǎng)治市平順縣、成都市青白江區(qū)、大連市西崗區(qū)、茂名市電白區(qū)
儋州市雅星鎮(zhèn)、平頂山市舞鋼市、鶴壁市鶴山區(qū)、銅仁市德江縣、白山市江源區(qū)、渭南市臨渭區(qū)、咸陽(yáng)市秦都區(qū)、咸寧市咸安區(qū)、太原市清徐縣
長(zhǎng)春市寬城區(qū)、慶陽(yáng)市合水縣、銅仁市沿河土家族自治縣、甘孜康定市、雙鴨山市集賢縣
寧夏固原市西吉縣、盤(pán)錦市盤(pán)山縣、岳陽(yáng)市湘陰縣、中山市大涌鎮(zhèn)、韶關(guān)市南雄市、揭陽(yáng)市普寧市、臨高縣南寶鎮(zhèn)
商丘市虞城縣、揭陽(yáng)市榕城區(qū)、長(zhǎng)治市壺關(guān)縣、昌江黎族自治縣十月田鎮(zhèn)、益陽(yáng)市安化縣
漢中市城固縣、麗江市永勝縣、永州市冷水灘區(qū)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、忻州市繁峙縣、九江市柴桑區(qū)、泉州市鯉城區(qū)、廣西百色市德?？h、澄邁縣福山鎮(zhèn)、吉安市廬陵新區(qū)
楚雄大姚縣、郴州市汝城縣、南昌市青云譜區(qū)、廣西貴港市平南縣、本溪市本溪滿族自治縣、昆明市嵩明縣
中山市阜沙鎮(zhèn)、郴州市永興縣、上饒市廣豐區(qū)、廣西百色市隆林各族自治縣、宣城市旌德縣、寧夏吳忠市青銅峽市、鎮(zhèn)江市揚(yáng)中市、延邊琿春市
慶陽(yáng)市西峰區(qū)、黔南甕安縣、涼山甘洛縣、南平市松溪縣、河源市源城區(qū)、周口市鄲城縣、瓊海市石壁鎮(zhèn)
廣西河池市天峨縣、重慶市城口縣、杭州市上城區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)、佛山市順德區(qū)、宜春市樟樹(shù)市、恩施州恩施市、上海市徐匯區(qū)
漢中市略陽(yáng)縣、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、綏化市明水縣、咸陽(yáng)市三原縣、迪慶維西傈僳族自治縣、寶雞市渭濱區(qū)、長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)、萬(wàn)寧市三更羅鎮(zhèn)、普洱市江城哈尼族彝族自治縣、曲靖市宣威市
南通市如東縣、南京市雨花臺(tái)區(qū)、東莞市厚街鎮(zhèn)、瓊海市龍江鎮(zhèn)、西雙版納景洪市
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運(yùn)城市芮城縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟鑲黃旗、重慶市豐都縣、郴州市臨武縣、焦作市溫縣、甘孜石渠縣、泰安市新泰市、廣西賀州市昭平縣
晉城市沁水縣、福州市閩侯縣、榆林市米脂縣、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、達(dá)州市開(kāi)江縣、九江市瑞昌市、青島市城陽(yáng)區(qū)、呂梁市孝義市、金華市婺城區(qū)
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城商行理財(cái)公司2024年成績(jī)單：代銷拓展加速，蘇銀理財(cái)規(guī)?！邦I(lǐng)跑”|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
在國(guó)有銀行和頭部股份行發(fā)布2024年年報(bào)后，近期多家城（農(nóng)）商行也完成了年報(bào)的披露，其旗下理財(cái)子公司（理財(cái)子）的經(jīng)營(yíng)情況隨之公開(kāi)。
從理財(cái)規(guī)模來(lái)看，城（農(nóng)）商行理財(cái)子雖然與大部分股份行和國(guó)有行理財(cái)子相比仍有差距，但目前披露相關(guān)數(shù)據(jù)的九家城（農(nóng)）商行理財(cái)子，都在2024年取得了規(guī)模上的突破。
格局已成，蘇銀理財(cái)繼續(xù)領(lǐng)銜
與2023年規(guī)模變化“冰火兩重天”的格局不同，目前披露年報(bào)的九家城（農(nóng)）商行理財(cái)子規(guī)模都正向增長(zhǎng)。
來(lái)源：銀行年報(bào)，界面新聞?dòng)浾咧茍D蘇銀理財(cái)憑借同比上升21.15%、6331.85億元的理財(cái)規(guī)模成為城商行理財(cái)子規(guī)模的top1。寧銀理財(cái)繼續(xù)緊隨其后，理財(cái)規(guī)模為4735億元，同比增長(zhǎng)17.50%。
對(duì)比2023年，除蘇銀理財(cái)和寧銀理財(cái)外，今年又有兩家城商行理財(cái)公司理財(cái)規(guī)模突破4000億元，分別是南銀理財(cái)和杭銀理財(cái)。
從規(guī)模增速來(lái)看，除青銀理財(cái)規(guī)模增速不足5%，其余8家城農(nóng)商行理財(cái)公司的規(guī)模增速都在10%以上，三家理財(cái)公司規(guī)模增速更是超20%，其中北銀理財(cái)規(guī)模增速達(dá)34.48%。
與規(guī)模的普漲情形不同，銀行理財(cái)公司2024年盈利能力開(kāi)始分化。整體來(lái)看，得益于規(guī)模增長(zhǎng)，2024年多家理財(cái)公司凈利潤(rùn)對(duì)比去年都有所提高。僅北銀理財(cái)、上銀理財(cái)和青銀理財(cái)凈利潤(rùn)下降。
其中上銀理財(cái)2024年凈利潤(rùn)同比下降61.27%，連續(xù)兩年凈利潤(rùn)降幅超50%。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)凈利潤(rùn)縮水和理財(cái)業(yè)的費(fèi)率調(diào)降有直接關(guān)系。2024年，銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)掀起多輪降費(fèi)潮，據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，2024年幾輪降費(fèi)潮中都有上銀理財(cái)產(chǎn)品參與其中，且每次都有多只產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“零費(fèi)率”。
重點(diǎn)發(fā)力渠道拓展
部分理財(cái)公司還披露了代銷數(shù)據(jù)，整體來(lái)看理財(cái)公司代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量和理財(cái)規(guī)模呈正相關(guān)。
作為規(guī)模最大的城商行理財(cái)公司，根據(jù)江蘇銀行年報(bào)，2024年蘇銀理財(cái)積極發(fā)力拓展外部代銷和直銷渠道，已與150余家代銷機(jī)構(gòu)簽訂代理銷售合作協(xié)議。
南銀理財(cái)落地代銷合作機(jī)構(gòu)也超110家，服務(wù)客群覆蓋全國(guó)主要省份。杭銀理財(cái)未披露代銷合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量，根據(jù)杭州銀行年報(bào)，在渠道拓展方面，杭銀理財(cái)通過(guò)“雙輪驅(qū)動(dòng)”策略實(shí)現(xiàn)國(guó)股行深度合作與城農(nóng)商行渠道下沉，提升客戶及渠道服務(wù)能力，期末代銷規(guī)模較上年末增長(zhǎng)50%，代銷客戶簽約數(shù)較上年末增長(zhǎng)51%，渠道網(wǎng)絡(luò)輻射能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
除了上述城商行理財(cái)公司中的“領(lǐng)頭羊”，青銀理財(cái)?shù)裙疽苍谇劳卣股先〉昧送黄疲?024年青銀理財(cái)行外代銷渠道已達(dá)90家，較上年末翻倍增長(zhǎng)；唯一一家農(nóng)商行理財(cái)公司渝農(nóng)商理財(cái)?shù)拇N機(jī)構(gòu)總數(shù)也突破100家達(dá)到111家，較上年末增加65家。
2024年銀行理財(cái)經(jīng)歷了平滑收益、通道業(yè)務(wù)受阻，保險(xiǎn)資管納入同業(yè)存款等多重監(jiān)管變化。對(duì)于投研能力不足的中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展產(chǎn)生較大沖擊。
金融監(jiān)管研究院研究員蒲江弢認(rèn)為：從銀行經(jīng)營(yíng)本身來(lái)看，發(fā)展手續(xù)費(fèi)及傭金收入是目前一些銀行緩解經(jīng)營(yíng)壓力的方案之一。不僅如此，目前銀行理財(cái)主要聚焦于利率債，而信用債目前來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)于投研體系搭建不完善的理財(cái)公司影響也比較大。
發(fā)力渠道拓展，是城商行理財(cái)公司不得不發(fā)力的重點(diǎn)。
城商行理財(cái)公司路在何方？
投研能力一直是中小銀行理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展的限制之一，面對(duì)挑戰(zhàn)，多家理財(cái)公司在年報(bào)中提到了相關(guān)舉措。
蘇銀理財(cái)持續(xù)加強(qiáng)投研一體化，敏銳研判市場(chǎng)趨勢(shì)，因時(shí)因勢(shì)迭代升級(jí)投資策略，提升多資產(chǎn)多策略能力，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)有效增厚產(chǎn)品收益。
杭銀理財(cái)也表示，報(bào)告期內(nèi)強(qiáng)化以投資、研究、交易為核心的投研能力建設(shè)，積極拓展多元化投資策略，加強(qiáng)大類資產(chǎn)配置對(duì)投資的指引；同時(shí)積極捕捉利率債、金融債、可轉(zhuǎn)債、基金、股票、貴金屬等資產(chǎn)的交易機(jī)會(huì)，有效提高投資組合及產(chǎn)品業(yè)績(jī)。
冠苕咨詢創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?/span>，城商行理財(cái)公司的產(chǎn)品線應(yīng)當(dāng)適當(dāng)下沉：結(jié)合城農(nóng)商行當(dāng)?shù)乜蛻舻氖杖胨胶涂傮w風(fēng)險(xiǎn)承受能力水平，推出適合下沉市場(chǎng)和農(nóng)村市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，如純債類、現(xiàn)金管理類等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適當(dāng)逐步增加中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例，從而吸引更多客戶。
受到投研能力和風(fēng)險(xiǎn)抵抗力的限制，城商行理財(cái)公司的產(chǎn)品線目前仍較同質(zhì)化，主要以穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品為主。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，城商行理財(cái)公司必須要投研能力和渠道拓展雙管齊下。
拓展下沉市場(chǎng)或是城商行理財(cái)公司接下來(lái)代銷業(yè)務(wù)的發(fā)展方向之一?！俺寝r(nóng)商行理財(cái)公司的渠道鋪設(shè)更多是向下兼容，加強(qiáng)與中小銀行、農(nóng)商行以及農(nóng)村信用社的合作，通過(guò)這些機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，將理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)延伸至三線及以下城市和農(nóng)村地區(qū)?！?/span>周毅欽告訴界面新聞?dòng)浾摺?/span>
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