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瀘州市古藺縣、撫州市南豐縣、莆田市城廂區(qū)、吉安市新干縣、海北剛察縣、北京市石景山區(qū)、亳州市譙城區(qū)、北京市西城區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市林西縣
常德市臨澧縣、淮南市鳳臺(tái)縣、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、廣安市前鋒區(qū)、上海市金山區(qū)、萍鄉(xiāng)市蘆溪縣、深圳市龍崗區(qū)、通化市集安市、東方市江邊鄉(xiāng)
甘孜九龍縣、哈爾濱市雙城區(qū)、營(yíng)口市老邊區(qū)、福州市馬尾區(qū)、黔東南鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣、廣西南寧市橫州市
吉林市舒蘭市、東莞市中堂鎮(zhèn)、宜春市袁州區(qū)、株洲市淥口區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、屯昌縣南坤鎮(zhèn)、寧德市屏南縣、鄭州市管城回族區(qū)
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、武漢市江岸區(qū)、黔東南雷山縣、廣元市青川縣、文山富寧縣、內(nèi)江市隆昌市、東莞市謝崗鎮(zhèn)
文昌市公坡鎮(zhèn)、三明市三元區(qū)、達(dá)州市開(kāi)江縣、大同市廣靈縣、雞西市密山市、太原市晉源區(qū)、長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙縣、荊州市公安縣、昆明市東川區(qū)、肇慶市廣寧縣
哈爾濱市方正縣、海西蒙古族都蘭縣、文昌市馮坡鎮(zhèn)、聊城市茌平區(qū)、廣西南寧市良慶區(qū)、太原市古交市、鞍山市立山區(qū)、宜昌市夷陵區(qū)、株洲市荷塘區(qū)、青島市平度市
濰坊市濰城區(qū)、襄陽(yáng)市襄州區(qū)、湘西州永順縣、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼中旗、銅川市王益區(qū)
天水市清水縣、南昌市東湖區(qū)、揚(yáng)州市江都區(qū)、廈門(mén)市思明區(qū)、樂(lè)東黎族自治縣鶯歌海鎮(zhèn)、合肥市包河區(qū)、運(yùn)城市稷山縣
遼源市龍山區(qū)、雅安市漢源縣、韶關(guān)市仁化縣、廣西南寧市馬山縣、昌江黎族自治縣十月田鎮(zhèn)、白沙黎族自治縣元門(mén)鄉(xiāng)、重慶市巴南區(qū)、朝陽(yáng)市建平縣
長(zhǎng)治市黎城縣、樂(lè)東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、丹東市振興區(qū)、萬(wàn)寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、蘭州市榆中縣、忻州市岢嵐縣
淄博市博山區(qū)、信陽(yáng)市潢川縣、宜春市上高縣、廣西梧州市藤縣、文昌市文教鎮(zhèn)、鄭州市上街區(qū)、北京市西城區(qū)、許昌市鄢陵縣
阿壩藏族羌族自治州汶川縣、四平市伊通滿(mǎn)族自治縣、重慶市涪陵區(qū)、慶陽(yáng)市慶城縣、貴陽(yáng)市南明區(qū)、葫蘆島市連山區(qū)、濰坊市青州市
甘南夏河縣、韶關(guān)市樂(lè)昌市、洛陽(yáng)市西工區(qū)、白山市長(zhǎng)白朝鮮族自治縣、延安市志丹縣、黃石市西塞山區(qū)、自貢市榮縣、樂(lè)山市井研縣、馬鞍山市含山縣
寶雞市陳倉(cāng)區(qū)、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、黃石市西塞山區(qū)、撫州市廣昌縣、上饒市橫峰縣
萬(wàn)寧市后安鎮(zhèn)、盤(pán)錦市興隆臺(tái)區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市寧城縣、晉中市靈石縣、定西市岷縣、漯河市召陵區(qū)、哈爾濱市巴彥縣、濟(jì)南市章丘區(qū)、焦作市山陽(yáng)區(qū)
伊春市湯旺縣、吉安市吉安縣、懷化市洪江市、平?jīng)鍪星f浪縣、沈陽(yáng)市沈河區(qū)、蕪湖市南陵縣
邵陽(yáng)市武岡市、新余市分宜縣、大慶市龍鳳區(qū)、臺(tái)州市三門(mén)縣、濱州市鄒平市、福州市晉安區(qū)、郴州市臨武縣、德州市平原縣、重慶市長(zhǎng)壽區(qū)
九江市濂溪區(qū)、東莞市望牛墩鎮(zhèn)、蘇州市吳中區(qū)、運(yùn)城市稷山縣、廈門(mén)市同安區(qū)、廣州市番禺區(qū)
重慶市云陽(yáng)縣、白山市靖宇縣、滁州市明光市、杭州市建德市、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、文昌市翁田鎮(zhèn)、朝陽(yáng)市朝陽(yáng)縣、三門(mén)峽市盧氏縣、廣西桂林市秀峰區(qū)
西安市臨潼區(qū)、普洱市思茅區(qū)、宜昌市興山縣、潮州市湘橋區(qū)、廣西百色市右江區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、佳木斯市向陽(yáng)區(qū)、邵陽(yáng)市邵東市、黔南龍里縣
云浮市云城區(qū)、黔南平塘縣、迪慶維西傈僳族自治縣、肇慶市鼎湖區(qū)、十堰市鄖陽(yáng)區(qū)、北京市東城區(qū)
咸陽(yáng)市乾縣、蕪湖市鳩江區(qū)、鄭州市上街區(qū)、肇慶市鼎湖區(qū)、廣西來(lái)賓市象州縣、宿州市靈璧縣、韶關(guān)市曲江區(qū)、懷化市通道侗族自治縣
泰安市泰山區(qū)、大同市云州區(qū)、呂梁市文水縣、雅安市天全縣、荊州市江陵縣、定安縣富文鎮(zhèn)、信陽(yáng)市商城縣、麗江市寧蒗彝族自治縣、贛州市贛縣區(qū)、重慶市南川區(qū)
衡陽(yáng)市衡陽(yáng)縣、江門(mén)市江海區(qū)、龍巖市上杭縣、洛陽(yáng)市老城區(qū)、西雙版納勐臘縣
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城商行理財(cái)公司2024年成績(jī)單：代銷(xiāo)拓展加速，蘇銀理財(cái)規(guī)?！邦I(lǐng)跑”|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
在國(guó)有銀行和頭部股份行發(fā)布2024年年報(bào)后，近期多家城（農(nóng)）商行也完成了年報(bào)的披露，其旗下理財(cái)子公司（理財(cái)子）的經(jīng)營(yíng)情況隨之公開(kāi)。
從理財(cái)規(guī)模來(lái)看，城（農(nóng)）商行理財(cái)子雖然與大部分股份行和國(guó)有行理財(cái)子相比仍有差距，但目前披露相關(guān)數(shù)據(jù)的九家城（農(nóng)）商行理財(cái)子，都在2024年取得了規(guī)模上的突破。
格局已成，蘇銀理財(cái)繼續(xù)領(lǐng)銜
與2023年規(guī)模變化“冰火兩重天”的格局不同，目前披露年報(bào)的九家城（農(nóng)）商行理財(cái)子規(guī)模都正向增長(zhǎng)。
來(lái)源：銀行年報(bào)，界面新聞?dòng)浾咧茍D蘇銀理財(cái)憑借同比上升21.15%、6331.85億元的理財(cái)規(guī)模成為城商行理財(cái)子規(guī)模的top1。寧銀理財(cái)繼續(xù)緊隨其后，理財(cái)規(guī)模為4735億元，同比增長(zhǎng)17.50%。
對(duì)比2023年，除蘇銀理財(cái)和寧銀理財(cái)外，今年又有兩家城商行理財(cái)公司理財(cái)規(guī)模突破4000億元，分別是南銀理財(cái)和杭銀理財(cái)。
從規(guī)模增速來(lái)看，除青銀理財(cái)規(guī)模增速不足5%，其余8家城農(nóng)商行理財(cái)公司的規(guī)模增速都在10%以上，三家理財(cái)公司規(guī)模增速更是超20%，其中北銀理財(cái)規(guī)模增速達(dá)34.48%。
與規(guī)模的普漲情形不同，銀行理財(cái)公司2024年盈利能力開(kāi)始分化。整體來(lái)看，得益于規(guī)模增長(zhǎng)，2024年多家理財(cái)公司凈利潤(rùn)對(duì)比去年都有所提高。僅北銀理財(cái)、上銀理財(cái)和青銀理財(cái)凈利潤(rùn)下降。
其中上銀理財(cái)2024年凈利潤(rùn)同比下降61.27%，連續(xù)兩年凈利潤(rùn)降幅超50%。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)凈利潤(rùn)縮水和理財(cái)業(yè)的費(fèi)率調(diào)降有直接關(guān)系。2024年，銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)掀起多輪降費(fèi)潮，據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，2024年幾輪降費(fèi)潮中都有上銀理財(cái)產(chǎn)品參與其中，且每次都有多只產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“零費(fèi)率”。
重點(diǎn)發(fā)力渠道拓展
部分理財(cái)公司還披露了代銷(xiāo)數(shù)據(jù)，整體來(lái)看理財(cái)公司代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)數(shù)量和理財(cái)規(guī)模呈正相關(guān)。
作為規(guī)模最大的城商行理財(cái)公司，根據(jù)江蘇銀行年報(bào)，2024年蘇銀理財(cái)積極發(fā)力拓展外部代銷(xiāo)和直銷(xiāo)渠道，已與150余家代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)簽訂代理銷(xiāo)售合作協(xié)議。
南銀理財(cái)落地代銷(xiāo)合作機(jī)構(gòu)也超110家，服務(wù)客群覆蓋全國(guó)主要省份。杭銀理財(cái)未披露代銷(xiāo)合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量，根據(jù)杭州銀行年報(bào)，在渠道拓展方面，杭銀理財(cái)通過(guò)“雙輪驅(qū)動(dòng)”策略實(shí)現(xiàn)國(guó)股行深度合作與城農(nóng)商行渠道下沉，提升客戶(hù)及渠道服務(wù)能力，期末代銷(xiāo)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)50%，代銷(xiāo)客戶(hù)簽約數(shù)較上年末增長(zhǎng)51%，渠道網(wǎng)絡(luò)輻射能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
除了上述城商行理財(cái)公司中的“領(lǐng)頭羊”，青銀理財(cái)?shù)裙疽苍谇劳卣股先〉昧送黄疲?024年青銀理財(cái)行外代銷(xiāo)渠道已達(dá)90家，較上年末翻倍增長(zhǎng)；唯一一家農(nóng)商行理財(cái)公司渝農(nóng)商理財(cái)?shù)拇N(xiāo)機(jī)構(gòu)總數(shù)也突破100家達(dá)到111家，較上年末增加65家。
2024年銀行理財(cái)經(jīng)歷了平滑收益、通道業(yè)務(wù)受阻，保險(xiǎn)資管納入同業(yè)存款等多重監(jiān)管變化。對(duì)于投研能力不足的中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展產(chǎn)生較大沖擊。
金融監(jiān)管研究院研究員蒲江弢認(rèn)為：從銀行經(jīng)營(yíng)本身來(lái)看，發(fā)展手續(xù)費(fèi)及傭金收入是目前一些銀行緩解經(jīng)營(yíng)壓力的方案之一。不僅如此，目前銀行理財(cái)主要聚焦于利率債，而信用債目前來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)于投研體系搭建不完善的理財(cái)公司影響也比較大。
發(fā)力渠道拓展，是城商行理財(cái)公司不得不發(fā)力的重點(diǎn)。
城商行理財(cái)公司路在何方？
投研能力一直是中小銀行理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展的限制之一，面對(duì)挑戰(zhàn)，多家理財(cái)公司在年報(bào)中提到了相關(guān)舉措。
蘇銀理財(cái)持續(xù)加強(qiáng)投研一體化，敏銳研判市場(chǎng)趨勢(shì)，因時(shí)因勢(shì)迭代升級(jí)投資策略，提升多資產(chǎn)多策略能力，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)有效增厚產(chǎn)品收益。
杭銀理財(cái)也表示，報(bào)告期內(nèi)強(qiáng)化以投資、研究、交易為核心的投研能力建設(shè)，積極拓展多元化投資策略，加強(qiáng)大類(lèi)資產(chǎn)配置對(duì)投資的指引；同時(shí)積極捕捉利率債、金融債、可轉(zhuǎn)債、基金、股票、貴金屬等資產(chǎn)的交易機(jī)會(huì)，有效提高投資組合及產(chǎn)品業(yè)績(jī)。
冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?/span>，城商行理財(cái)公司的產(chǎn)品線(xiàn)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)下沉：結(jié)合城農(nóng)商行當(dāng)?shù)乜蛻?hù)的收入水平和總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力水平，推出適合下沉市場(chǎng)和農(nóng)村市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，如純債類(lèi)、現(xiàn)金管理類(lèi)等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適當(dāng)逐步增加中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例，從而吸引更多客戶(hù)。
受到投研能力和風(fēng)險(xiǎn)抵抗力的限制，城商行理財(cái)公司的產(chǎn)品線(xiàn)目前仍較同質(zhì)化，主要以穩(wěn)健的固定收益類(lèi)產(chǎn)品為主。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，城商行理財(cái)公司必須要投研能力和渠道拓展雙管齊下。
拓展下沉市場(chǎng)或是城商行理財(cái)公司接下來(lái)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向之一?！俺寝r(nóng)商行理財(cái)公司的渠道鋪設(shè)更多是向下兼容，加強(qiáng)與中小銀行、農(nóng)商行以及農(nóng)村信用社的合作，通過(guò)這些機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，將理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)延伸至三線(xiàn)及以下城市和農(nóng)村地區(qū)?！?/span>周毅欽告訴界面新聞?dòng)浾摺?/span>
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