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內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、深圳市寶安區(qū)、清遠(yuǎn)市連山壯族瑤族自治縣、青島市即墨區(qū)、本溪市桓仁滿(mǎn)族自治縣、肇慶市鼎湖區(qū)、佳木斯市樺川縣
鹽城市射陽(yáng)縣、福州市鼓樓區(qū)、綏化市北林區(qū)、贛州市定南縣、玉樹(shù)稱(chēng)多縣、洛陽(yáng)市洛寧縣、襄陽(yáng)市樊城區(qū)、南平市浦城縣、渭南市華州區(qū)、上饒市玉山縣
綿陽(yáng)市江油市、上海市長(zhǎng)寧區(qū)、忻州市寧武縣、廣西崇左市扶綏縣、銅陵市樅陽(yáng)縣
遵義市桐梓縣、東方市天安鄉(xiāng)、臺(tái)州市路橋區(qū)、聊城市冠縣、廣西南寧市江南區(qū)、玉溪市易門(mén)縣、煙臺(tái)市萊山區(qū)、忻州市靜樂(lè)縣、甘孜白玉縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)
雙鴨山市寶清縣、杭州市下城區(qū)、文昌市文城鎮(zhèn)、茂名市信宜市、阜新市清河門(mén)區(qū)、廣安市華鎣市
陵水黎族自治縣本號(hào)鎮(zhèn)、宿遷市泗洪縣、廣西南寧市武鳴區(qū)、寧波市鄞州區(qū)、新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、南通市崇川區(qū)
宜賓市江安縣、焦作市修武縣、南充市南部縣、十堰市房縣、臨沂市河?xùn)|區(qū)、衢州市常山縣
麗水市景寧畬族自治縣、廣西百色市那坡縣、杭州市下城區(qū)、昭通市魯?shù)榭h、成都市金牛區(qū)、六安市霍山縣、福州市永泰縣、棗莊市山亭區(qū)、佛山市禪城區(qū)、新余市分宜縣
成都市錦江區(qū)、曲靖市馬龍區(qū)、東方市三家鎮(zhèn)、黔南獨(dú)山縣、榆林市綏德縣、三明市將樂(lè)縣、三明市建寧縣、洛陽(yáng)市西工區(qū)
定安縣定城鎮(zhèn)、臺(tái)州市天臺(tái)縣、三明市沙縣區(qū)、甘南迭部縣、寧夏中衛(wèi)市中寧縣、長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙縣
清遠(yuǎn)市陽(yáng)山縣、泰州市興化市、白城市鎮(zhèn)賚縣、重慶市忠縣、樂(lè)東黎族自治縣九所鎮(zhèn)
遵義市湄潭縣、淮北市濉溪縣、萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)、榆林市佳縣、臨汾市浮山縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、三明市寧化縣
南平市延平區(qū)、綏化市海倫市、文昌市東路鎮(zhèn)、忻州市繁峙縣、沈陽(yáng)市大東區(qū)
佛山市南海區(qū)、南充市嘉陵區(qū)、上海市楊浦區(qū)、海東市平安區(qū)、蕪湖市弋江區(qū)、松原市乾安縣、商丘市夏邑縣、焦作市沁陽(yáng)市、溫州市洞頭區(qū)、廣西桂林市永?？h
長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙縣、南陽(yáng)市南召縣、鶴崗市東山區(qū)、焦作市沁陽(yáng)市、成都市金牛區(qū)、儋州市王五鎮(zhèn)、濰坊市昌樂(lè)縣、大理巍山彝族回族自治縣、內(nèi)江市威遠(yuǎn)縣、遂寧市蓬溪縣
東莞市橋頭鎮(zhèn)、徐州市新沂市、玉溪市通?？h、漢中市城固縣、泰州市高港區(qū)、南充市閬中市、涼山會(huì)理市、上海市徐匯區(qū)
鄭州市管城回族區(qū)、達(dá)州市大竹縣、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、盤(pán)錦市興隆臺(tái)區(qū)、蘇州市常熟市
臨汾市襄汾縣、太原市迎澤區(qū)、白銀市景泰縣、甘孜鄉(xiāng)城縣、龍巖市上杭縣
汕頭市南澳縣、忻州市河曲縣、曲靖市師宗縣、商丘市虞城縣、茂名市高州市、漳州市平和縣、合肥市肥西縣、南昌市灣里區(qū)、儋州市大成鎮(zhèn)、廣西河池市天峨縣
渭南市臨渭區(qū)、鷹潭市貴溪市、金華市磐安縣、溫州市龍灣區(qū)、寧波市鄞州區(qū)、成都市新津區(qū)、定安縣翰林鎮(zhèn)、運(yùn)城市聞喜縣、黔西南貞豐縣
清遠(yuǎn)市連南瑤族自治縣、定西市通渭縣、漳州市南靖縣、駐馬店市上蔡縣、紹興市越城區(qū)、亳州市蒙城縣、南陽(yáng)市桐柏縣、徐州市新沂市
南昌市西湖區(qū)、蕪湖市弋江區(qū)、西安市藍(lán)田縣、贛州市石城縣、溫州市龍港市、晉中市和順縣、鄭州市新密市
晉中市祁縣、東莞市虎門(mén)鎮(zhèn)、中山市南區(qū)街道、宜賓市興文縣、鐵嶺市銀州區(qū)、鶴崗市向陽(yáng)區(qū)、牡丹江市寧安市、宜賓市長(zhǎng)寧縣、昆明市盤(pán)龍區(qū)
濟(jì)南市萊蕪區(qū)、黔西南安龍縣、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、無(wú)錫市宜興市、廣西桂林市恭城瑤族自治縣、舟山市定海區(qū)、平頂山市葉縣、吉林市永吉縣
青島市城陽(yáng)區(qū)、昭通市巧家縣、文昌市抱羅鎮(zhèn)、商丘市柘城縣、蚌埠市五河縣、揭陽(yáng)市揭西縣、濟(jì)南市歷下區(qū)、內(nèi)江市東興區(qū)
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渭南市富平縣、三明市將樂(lè)縣、湘西州鳳凰縣、鶴崗市工農(nóng)區(qū)、廣西玉林市福綿區(qū)
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大慶市龍鳳區(qū)、鄭州市中牟縣、周口市太康縣、陵水黎族自治縣三才鎮(zhèn)、廣西南寧市馬山縣
天津市武清區(qū)、吉林市船營(yíng)區(qū)、伊春市大箐山縣、臨高縣東英鎮(zhèn)、儋州市東成鎮(zhèn)、淄博市周村區(qū)、漳州市龍文區(qū)、自貢市富順縣
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隴南市武都區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、荊州市監(jiān)利市、周口市項(xiàng)城市、榆林市府谷縣、南京市溧水區(qū)、果洛達(dá)日縣、運(yùn)城市芮城縣、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、肇慶市德慶縣
湘西州鳳凰縣、寧波市余姚市、成都市崇州市、直轄縣天門(mén)市、松原市乾安縣、上饒市弋陽(yáng)縣
安慶市桐城市、哈爾濱市尚志市、菏澤市定陶區(qū)、徐州市云龍區(qū)、忻州市神池縣、朝陽(yáng)市雙塔區(qū)
濰坊市昌樂(lè)縣、廣州市黃埔區(qū)、綏化市海倫市、張掖市民樂(lè)縣、湛江市霞山區(qū)、張掖市山丹縣
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內(nèi)蒙古呼和浩特市土默特左旗、大同市廣靈縣、隨州市隨縣、九江市潯陽(yáng)區(qū)、德州市夏津縣、甘孜新龍縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、白銀市景泰縣、周口市淮陽(yáng)區(qū)
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城商行理財(cái)公司2024年成績(jī)單：代銷(xiāo)拓展加速，蘇銀理財(cái)規(guī)?！邦I(lǐng)跑”|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
在國(guó)有銀行和頭部股份行發(fā)布2024年年報(bào)后，近期多家城（農(nóng)）商行也完成了年報(bào)的披露，其旗下理財(cái)子公司（理財(cái)子）的經(jīng)營(yíng)情況隨之公開(kāi)。
從理財(cái)規(guī)模來(lái)看，城（農(nóng)）商行理財(cái)子雖然與大部分股份行和國(guó)有行理財(cái)子相比仍有差距，但目前披露相關(guān)數(shù)據(jù)的九家城（農(nóng)）商行理財(cái)子，都在2024年取得了規(guī)模上的突破。
格局已成，蘇銀理財(cái)繼續(xù)領(lǐng)銜
與2023年規(guī)模變化“冰火兩重天”的格局不同，目前披露年報(bào)的九家城（農(nóng)）商行理財(cái)子規(guī)模都正向增長(zhǎng)。
來(lái)源：銀行年報(bào)，界面新聞?dòng)浾咧茍D蘇銀理財(cái)憑借同比上升21.15%、6331.85億元的理財(cái)規(guī)模成為城商行理財(cái)子規(guī)模的top1。寧銀理財(cái)繼續(xù)緊隨其后，理財(cái)規(guī)模為4735億元，同比增長(zhǎng)17.50%。
對(duì)比2023年，除蘇銀理財(cái)和寧銀理財(cái)外，今年又有兩家城商行理財(cái)公司理財(cái)規(guī)模突破4000億元，分別是南銀理財(cái)和杭銀理財(cái)。
從規(guī)模增速來(lái)看，除青銀理財(cái)規(guī)模增速不足5%，其余8家城農(nóng)商行理財(cái)公司的規(guī)模增速都在10%以上，三家理財(cái)公司規(guī)模增速更是超20%，其中北銀理財(cái)規(guī)模增速達(dá)34.48%。
與規(guī)模的普漲情形不同，銀行理財(cái)公司2024年盈利能力開(kāi)始分化。整體來(lái)看，得益于規(guī)模增長(zhǎng)，2024年多家理財(cái)公司凈利潤(rùn)對(duì)比去年都有所提高。僅北銀理財(cái)、上銀理財(cái)和青銀理財(cái)凈利潤(rùn)下降。
其中上銀理財(cái)2024年凈利潤(rùn)同比下降61.27%，連續(xù)兩年凈利潤(rùn)降幅超50%。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)凈利潤(rùn)縮水和理財(cái)業(yè)的費(fèi)率調(diào)降有直接關(guān)系。2024年，銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)掀起多輪降費(fèi)潮，據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，2024年幾輪降費(fèi)潮中都有上銀理財(cái)產(chǎn)品參與其中，且每次都有多只產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“零費(fèi)率”。
重點(diǎn)發(fā)力渠道拓展
部分理財(cái)公司還披露了代銷(xiāo)數(shù)據(jù)，整體來(lái)看理財(cái)公司代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)數(shù)量和理財(cái)規(guī)模呈正相關(guān)。
作為規(guī)模最大的城商行理財(cái)公司，根據(jù)江蘇銀行年報(bào)，2024年蘇銀理財(cái)積極發(fā)力拓展外部代銷(xiāo)和直銷(xiāo)渠道，已與150余家代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)簽訂代理銷(xiāo)售合作協(xié)議。
南銀理財(cái)落地代銷(xiāo)合作機(jī)構(gòu)也超110家，服務(wù)客群覆蓋全國(guó)主要省份。杭銀理財(cái)未披露代銷(xiāo)合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量，根據(jù)杭州銀行年報(bào)，在渠道拓展方面，杭銀理財(cái)通過(guò)“雙輪驅(qū)動(dòng)”策略實(shí)現(xiàn)國(guó)股行深度合作與城農(nóng)商行渠道下沉，提升客戶(hù)及渠道服務(wù)能力，期末代銷(xiāo)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)50%，代銷(xiāo)客戶(hù)簽約數(shù)較上年末增長(zhǎng)51%，渠道網(wǎng)絡(luò)輻射能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
除了上述城商行理財(cái)公司中的“領(lǐng)頭羊”，青銀理財(cái)?shù)裙疽苍谇劳卣股先〉昧送黄疲?024年青銀理財(cái)行外代銷(xiāo)渠道已達(dá)90家，較上年末翻倍增長(zhǎng)；唯一一家農(nóng)商行理財(cái)公司渝農(nóng)商理財(cái)?shù)拇N(xiāo)機(jī)構(gòu)總數(shù)也突破100家達(dá)到111家，較上年末增加65家。
2024年銀行理財(cái)經(jīng)歷了平滑收益、通道業(yè)務(wù)受阻，保險(xiǎn)資管納入同業(yè)存款等多重監(jiān)管變化。對(duì)于投研能力不足的中小銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展產(chǎn)生較大沖擊。
金融監(jiān)管研究院研究員蒲江弢認(rèn)為：從銀行經(jīng)營(yíng)本身來(lái)看，發(fā)展手續(xù)費(fèi)及傭金收入是目前一些銀行緩解經(jīng)營(yíng)壓力的方案之一。不僅如此，目前銀行理財(cái)主要聚焦于利率債，而信用債目前來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)于投研體系搭建不完善的理財(cái)公司影響也比較大。
發(fā)力渠道拓展，是城商行理財(cái)公司不得不發(fā)力的重點(diǎn)。
城商行理財(cái)公司路在何方？
投研能力一直是中小銀行理財(cái)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展的限制之一，面對(duì)挑戰(zhàn)，多家理財(cái)公司在年報(bào)中提到了相關(guān)舉措。
蘇銀理財(cái)持續(xù)加強(qiáng)投研一體化，敏銳研判市場(chǎng)趨勢(shì)，因時(shí)因勢(shì)迭代升級(jí)投資策略，提升多資產(chǎn)多策略能力，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)有效增厚產(chǎn)品收益。
杭銀理財(cái)也表示，報(bào)告期內(nèi)強(qiáng)化以投資、研究、交易為核心的投研能力建設(shè)，積極拓展多元化投資策略，加強(qiáng)大類(lèi)資產(chǎn)配置對(duì)投資的指引；同時(shí)積極捕捉利率債、金融債、可轉(zhuǎn)債、基金、股票、貴金屬等資產(chǎn)的交易機(jī)會(huì)，有效提高投資組合及產(chǎn)品業(yè)績(jī)。
冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?/span>，城商行理財(cái)公司的產(chǎn)品線應(yīng)當(dāng)適當(dāng)下沉：結(jié)合城農(nóng)商行當(dāng)?shù)乜蛻?hù)的收入水平和總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力水平，推出適合下沉市場(chǎng)和農(nóng)村市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，如純債類(lèi)、現(xiàn)金管理類(lèi)等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適當(dāng)逐步增加中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例，從而吸引更多客戶(hù)。
受到投研能力和風(fēng)險(xiǎn)抵抗力的限制，城商行理財(cái)公司的產(chǎn)品線目前仍較同質(zhì)化，主要以穩(wěn)健的固定收益類(lèi)產(chǎn)品為主。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，城商行理財(cái)公司必須要投研能力和渠道拓展雙管齊下。
拓展下沉市場(chǎng)或是城商行理財(cái)公司接下來(lái)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向之一?！俺寝r(nóng)商行理財(cái)公司的渠道鋪設(shè)更多是向下兼容，加強(qiáng)與中小銀行、農(nóng)商行以及農(nóng)村信用社的合作，通過(guò)這些機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，將理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)延伸至三線及以下城市和農(nóng)村地區(qū)。”周毅欽告訴界面新聞?dòng)浾摺?/span>
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