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小雨傘母公司港股IPO“過關(guān)”，保險科技公司迎新一輪資本熱潮？|界面新聞
界面新聞記者 | 呂文琦
5月的保險科技在資本市場又重回?zé)狒[非凡的景象。
界面新聞注意到，日前，小雨傘的母公司手回集團(tuán)已通過港交所主板上市聆訊，華泰國際、中金公司為其聯(lián)席保薦人。
i云保、元保等機(jī)構(gòu)也在5月迎來新進(jìn)展。
保險科技公司曾在過去十年經(jīng)歷了被資本追捧的火熱，又在新市場下面臨諸多挑戰(zhàn)。在新一輪的資本市場搏擊風(fēng)雨中，保險科技公司或許需要新解法。
手回集團(tuán)通過聆訊
招股書顯示，手回集團(tuán)的人身險數(shù)字化交易及服務(wù)解決方案通過小雨傘、咔嚓保、牛保100三大平臺促成的三個分銷渠道分銷。
具體來看，通過小雨傘平臺進(jìn)行在線直接分銷、于咔嚓保平臺通過代理人進(jìn)行分銷、于牛保100在業(yè)務(wù)合作伙伴的協(xié)助下進(jìn)行分銷。
截至2024年12月31日，手回科技累計投保人數(shù)量超過350萬，累計被保險人數(shù)超過580萬，160萬名投保人及240萬名被保險人持有公司有效保單。
弗若斯特沙利文數(shù)據(jù)顯示，按2023年的長期人身險總保費(fèi)計算，手回集團(tuán)是中國第二大線上保險中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，占據(jù)7.3%的市場份額；按2023年長期人身險首年保費(fèi)計算，手回集團(tuán)同樣是中國第二大線上保險中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
招股書顯示，在過去的2022年、2023年和2024年，手回集團(tuán)的營業(yè)收入別為人民幣8.06億、16.34億和13.87億元。和諸多保險中介公司類似，超99%收入依賴保險交易傭金，長期壽險和重疾險貢獻(xiàn)了最重要的部分。
對于保險交易傭金的依賴，使得公司對壽險業(yè)一點(diǎn)風(fēng)吹草動都十分敏感。
手回集團(tuán)表示在招股書中表示，近幾年收入波動主要是由于長期壽險收入的減少，而長期壽險收入減少的原因有二：其一是整體經(jīng)濟(jì)放緩導(dǎo)致對長期壽險產(chǎn)品的需求減少以及保險公司因應(yīng)2024年中國利率下調(diào)而下調(diào)長期壽險產(chǎn)品的預(yù)期回報率，并控制因向保險客戶支付回報等成本超過保險公司收入的風(fēng)險；其二是保險公司為應(yīng)對保險行業(yè)政策變化而作出謹(jǐn)慎調(diào)整。
手回集團(tuán)提到的政策便是波及整個壽險行業(yè)的“報行合一”。
在“報行合一”下，保險公司支付給渠道的傭金不得超過規(guī)定的最高傭金率。這也導(dǎo)致手回科技的傭金率下行，由2022年的34.8%下降至2024年的26.2%。其中，長期壽險產(chǎn)品的平均首年傭金率由34.6%降至21.5%；長期醫(yī)療及其他保險產(chǎn)品的平均首年傭金率由40.6%降至30.3%。
利潤上，2022年-2024年，相應(yīng)的凈利潤分別為人民幣1.31億、-3.56億和-1.36億元，相應(yīng)的經(jīng)調(diào)整凈利潤分別為人民幣0.75億、2.53億和2.42億元。
舊地圖和新航道
除了手回集團(tuán)，i云保、元保在資本市場也有新動向。
i云保宣布正式完成C輪融資，成功引入加拿大永明金融作為戰(zhàn)略股東。i云保稱，引入加拿大永明金融作為戰(zhàn)略投資者，將加強(qiáng)雙方在保險領(lǐng)域的合作及互利共贏，此舉并不會對i云保日常管理及管理架構(gòu)產(chǎn)生影響。
據(jù)了解，這個交易有望成為2022年以來中國保險科技乃至保險中介領(lǐng)域規(guī)模最大的單一融資。
互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)平臺元保則于美國當(dāng)?shù)貢r間4月30日在納斯達(dá)克證券交易所掛牌上市。
實際上，保險科技在資本市場已經(jīng)不是一個新主題。在2015年左右，有一批保險科技公司誕生，“互聯(lián)網(wǎng)+保險”以及中國廣袤的保險市場故事使得他們快速成為被資本追捧的寵兒，已上市和待上市的公司背后都站著諸多知名投資機(jī)構(gòu)。
但隨著時間推移，市場意識到互聯(lián)網(wǎng)流量見頂，保險科技公司獲客成本不斷升高，盡管營收增長很快，但利潤上表現(xiàn)沒有跟上。
業(yè)界也意識到過去的玩法已然不適應(yīng)新的時代，因此在新一輪引入資本的過程中中，保險科技公司或多或少在增加自己的科技含量。
i云保創(chuàng)始人、CEO李哲表示：“此次融資是i云保發(fā)展歷程中的重要里程碑。永明金融的加入不僅為我們帶來了資本支持，更將助力我們在科技、風(fēng)險管理及全球化視野上實現(xiàn)突破。未來，i云保將繼續(xù)深耕保險科技，推動行業(yè)向數(shù)字化、智能化方向升級。”
手回集團(tuán)的招股書披露，此次募資將重點(diǎn)投向營銷網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、技術(shù)研發(fā)升級及戰(zhàn)略并購等領(lǐng)域。
有頭部機(jī)構(gòu)AI投資人向界面新聞表示，過去受限于數(shù)據(jù)處理能力和交互智能的缺失，保險科技公司在客戶轉(zhuǎn)化、精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域存在明顯瓶頸?，F(xiàn)在隨著AI技術(shù)的普及，基于AI算法的用戶畫像分析系統(tǒng)，可將目標(biāo)客戶群體識別準(zhǔn)確度提升30%以上，大幅降低獲客成本。另外，大語言模型不僅能識別客戶的顯性需求，更能解構(gòu)復(fù)合型需求，提高轉(zhuǎn)化效率。
普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向界面新聞表示，未來中國的保險科技仍有巨大的發(fā)展空間，針對巨大的市場需求和未被充分服務(wù)的人群，保險科技公司應(yīng)該立足于客戶的真正需求和服務(wù)痛點(diǎn)，致力于與保險公司形成長期共贏的合作關(guān)系，在降低成本、提高效率、長尾觸達(dá)、深度挖掘、創(chuàng)新營銷、長期伴隨等行業(yè)短板領(lǐng)域方面發(fā)力，為行業(yè)和市場創(chuàng)造真正的價值貢獻(xiàn)。
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