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寧夏吳忠市青銅峽市、洛陽市伊川縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、荊州市公安縣、大興安嶺地區(qū)漠河市
濰坊市昌樂縣、廣州市從化區(qū)、大同市左云縣、萍鄉(xiāng)市上栗縣、中山市港口鎮(zhèn)、重慶市江津區(qū)
呂梁市興縣、保亭黎族苗族自治縣什玲、涼山鹽源縣、濟(jì)源市市轄區(qū)、瀘州市龍馬潭區(qū)、臨高縣東英鎮(zhèn)、臺州市仙居縣
重慶市渝北區(qū)、亳州市譙城區(qū)、武漢市江岸區(qū)、襄陽市南漳縣、南京市鼓樓區(qū)、廣西欽州市靈山縣、陵水黎族自治縣新村鎮(zhèn)、渭南市合陽縣、徐州市銅山區(qū)、岳陽市云溪區(qū)
廣西桂林市疊彩區(qū)、漳州市漳浦縣、鄭州市新鄭市、三明市大田縣、西安市碑林區(qū)、無錫市錫山區(qū)、黔西南冊亨縣、景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)
白山市長白朝鮮族自治縣、內(nèi)江市東興區(qū)、攀枝花市鹽邊縣、南昌市青云譜區(qū)、銅仁市沿河土家族自治縣、遼陽市白塔區(qū)、東方市東河鎮(zhèn)
池州市青陽縣、白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、成都市龍泉驛區(qū)、常州市天寧區(qū)、黃岡市紅安縣、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、白沙黎族自治縣金波鄉(xiāng)、鎮(zhèn)江市揚(yáng)中市、濰坊市坊子區(qū)、屯昌縣屯城鎮(zhèn)
益陽市桃江縣、保山市龍陵縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟多倫縣、定西市漳縣、寧夏固原市隆德縣、株洲市醴陵市、東莞市石龍鎮(zhèn)、丹東市鳳城市、樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)
徐州市豐縣、平?jīng)鍪腥A亭縣、昭通市水富市、延安市寶塔區(qū)、廣西柳州市柳北區(qū)、朝陽市建平縣、黔南長順縣、荊門市掇刀區(qū)、合肥市肥西縣
寧德市福鼎市、平頂山市寶豐縣、肇慶市德慶縣、濱州市陽信縣、益陽市赫山區(qū)、舟山市定海區(qū)、黔西南貞豐縣
廣西南寧市賓陽縣、淮安市盱眙縣、泉州市德化縣、撫順市東洲區(qū)、東方市三家鎮(zhèn)、益陽市桃江縣
黑河市遜克縣、汕尾市海豐縣、杭州市拱墅區(qū)、雙鴨山市尖山區(qū)、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、沈陽市康平縣、武漢市新洲區(qū)、滁州市定遠(yuǎn)縣、蚌埠市五河縣
許昌市建安區(qū)、臨高縣多文鎮(zhèn)、青島市膠州市、葫蘆島市興城市、阜陽市潁上縣
營口市西市區(qū)、濟(jì)南市商河縣、攀枝花市西區(qū)、商丘市民權(quán)縣、慶陽市正寧縣、咸寧市咸安區(qū)、佛山市順德區(qū)、廣西桂林市秀峰區(qū)
雞西市雞冠區(qū)、南平市延平區(qū)、上饒市萬年縣、五指山市毛陽、宜賓市南溪區(qū)、岳陽市華容縣、遼源市東遼縣
懷化市麻陽苗族自治縣、黔西南普安縣、金華市義烏市、安康市嵐皋縣、天津市薊州區(qū)、盤錦市盤山縣
白山市渾江區(qū)、淄博市張店區(qū)、儋州市東成鎮(zhèn)、忻州市偏關(guān)縣、周口市淮陽區(qū)、銅川市王益區(qū)、銅仁市思南縣、萬寧市南橋鎮(zhèn)、蕪湖市灣沚區(qū)
甘孜色達(dá)縣、濱州市沾化區(qū)、西安市未央?yún)^(qū)、延安市黃陵縣、東方市四更鎮(zhèn)
哈爾濱市方正縣、海西蒙古族都蘭縣、文昌市馮坡鎮(zhèn)、聊城市茌平區(qū)、廣西南寧市良慶區(qū)、太原市古交市、鞍山市立山區(qū)、宜昌市夷陵區(qū)、株洲市荷塘區(qū)、青島市平度市
雅安市雨城區(qū)、重慶市銅梁區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)、重慶市南岸區(qū)、萍鄉(xiāng)市上栗縣、保山市騰沖市、商丘市睢縣、廣元市劍閣縣
淄博市張店區(qū)、白沙黎族自治縣邦溪鎮(zhèn)、無錫市錫山區(qū)、駐馬店市西平縣、福州市閩清縣
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瀘州市敘永縣、忻州市忻府區(qū)、昆明市尋甸回族彝族自治縣、內(nèi)蒙古赤峰市克什克騰旗、大連市西崗區(qū)、臨沂市莒南縣、涼山寧南縣、阜新市細(xì)河區(qū)
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股份行一季報透視：七家營收下滑，光大銀行投資收益大漲超300%|界面新聞
界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
9家A股上市股份行一季報“出爐”。
數(shù)據(jù)顯示，過半股份行營業(yè)收入以及歸母凈利潤出現(xiàn)同比下滑。從收入構(gòu)成看，多家股份行利息凈收入出現(xiàn)同比增長，非息收入中，銀行投資收益表現(xiàn)分化。
2025年，“凈息差”保衛(wèi)戰(zhàn)仍是商業(yè)銀行的頭等大事。A股市場上，已有4家股份行凈息差值低于市場利率定價自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行。
股份行營收、利潤大多下滑
一季報數(shù)據(jù)顯示，9家股份行中，7家營業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。
有2家股份行下滑幅度超過了10%，包括華夏銀行（600015.SH）今年一季度營收181.94億元，同比大降17.73%；平安銀行（000001.SZ）今年一季度營收337.09億元，同比下滑13.05%。
營收出現(xiàn)同比下滑的股份行還有浙商銀行（601916.SH）、光大銀行（601818.SH）、中信銀行（601998.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）以及招商銀行（600036.SH）。
僅民生銀行（600016.SH）、浦發(fā)銀行（600016.SH）營收實(shí)現(xiàn)了同比增長，民生銀行一季度營收368.13億元，同比上升7.41%；浦發(fā)銀行一季度營收459.22億元，同比上升1.31%。
歸母凈利潤方面，華夏銀行、平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行均出現(xiàn)同比下滑。其中華夏銀行今年一季度歸母凈利潤為50.63億元，排名靠后，且較去年同期下降了14.04%。
中信銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤分別為195.09億元、175.98億元，實(shí)現(xiàn)了1.66%、1.02%的同比增長；光大銀行、浙商銀行（601916.SH）歸母凈利潤分別為124.64億元、59.49億元，實(shí)現(xiàn)了0.31、0.61%的小幅增長。
若從絕對值看，招商銀行的營收以及利潤規(guī)模均坐擁榜首。拆解來看，招商銀行在今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利息收入529.96億元，同比增長1.92%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入307.55億元，同比下降10.64%。
利息凈收入方面，多家股份行都在今年一季度實(shí)現(xiàn)了同比增長。除了上述招商銀行之外，還有民生銀行、中信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行。
非息收入方面，有升有降。具體來看，浙商銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降最明顯，今年一季度凈收入為12.94億元，同比降幅達(dá)到13.15%；華夏銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長最明顯，今年一季度凈收入為16.65億元，同比漲幅達(dá)到11.45%。
去年受益于債市走強(qiáng)，多家銀行投資收入實(shí)現(xiàn)了明顯上漲。比如招商銀行2024年投資收益298.80億元，同比增長34.74%。
邁入一季度，銀行投資收益表現(xiàn)分化。比如光大銀行實(shí)現(xiàn)了72.13億元的投資收益，同比大漲302.96%；而浦發(fā)銀行投資收入為82.39億元，同比減少35.54%。
光大銀行在財(cái)報中強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)加強(qiáng)宏觀形勢和政策研判，強(qiáng)化對債券組合的前瞻性、靈活性管理，做優(yōu)做強(qiáng)主營投資業(yè)務(wù)，激發(fā)金融市場交易活力，促進(jìn)金融市場投資交易業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
凈息差仍承壓
銀行凈息差依然承壓。
目前有7家A股上市股份行公布了凈息差數(shù)據(jù)，其中有4家股份行凈息差值低于市場利率定價自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行，今年一季度凈息差分別為1.76%、1.65%、1.57%、1.41%。
另外，招商銀行凈息差為1.91%、平安銀行凈息差為1.83%、興業(yè)銀行為1.80%。
圖源：Wind同比來看，僅民生銀行的凈息差有所修復(fù)，較去年一季度的1.38%上升了0.03個百分點(diǎn)；環(huán)比而言，只有民生銀行、浙商銀行的凈息差較去年底有所回升，其余均出現(xiàn)下滑。
平安銀行下降幅度較為明顯，該行在財(cái)報中表示，2025年一季度，集團(tuán)凈息差1.83%，較去年同期下降18個基點(diǎn)，主要受市場利率下行、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2025年3月，3年期、5年期的中長期限平均存款利率均下滑，延續(xù)下跌趨勢，其中5年期平均存款利率大幅下降2.5BP，但中短期平均存款利率略有回升。
近來市場再現(xiàn)銀行“降息潮”，融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文認(rèn)為，儲戶存儲長期存款的意愿強(qiáng)烈，不少銀行再度下調(diào)中長期存款利率，銀行通過降低長期存款利率，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險。
艾亞文表示，預(yù)期未來市場利率將持續(xù)下降，如果發(fā)放高利率長期存款將導(dǎo)致凈息差收窄。當(dāng)然，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對負(fù)債端定價進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題。
市場正在密切關(guān)注“降準(zhǔn)降息”何時落地。在4月28日舉行的國新辦舉行新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長鄒瀾表示，人民銀行將加緊實(shí)施更加積極有為的宏觀政策，用好用足適度寬松的貨幣政策，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場運(yùn)行情況，適時降準(zhǔn)降息，保持流動性充裕。
“銀行今年的凈息差壓力較去年小一些，但仍比較明顯?！?/span>長城證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪毅向界面新聞記者表示。
不良率多數(shù)持平
不良率方面，招商銀行保持業(yè)內(nèi)優(yōu)秀水平，今年一季度的不良貸款率為0.94%，較去年末下降了0.01個百分點(diǎn)。
不良貸款率環(huán)比所下降的還有浦發(fā)銀行，一季度不良率為1.33%，較去年末下降了0.03個百分點(diǎn)；以及民生銀行，一季度不良率為1.46%，較去年末下降了0.01個百分點(diǎn)。
圖源：Wind浙商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行一季度不良貸款率均與去年末持平。而華夏銀行、興業(yè)銀行不良率較去年末上升了0.01個百分點(diǎn)，目前華夏銀行不良貸款率在股份行處于較高水平，今年一季度數(shù)據(jù)為1.61%。
撥備覆蓋率方面，招商銀行同樣位處行業(yè)前列，今年一季度撥備覆蓋率為410.03%。其他股份行中，平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的撥備覆蓋率在200%以上。
核心一級資本充足率方面，9家股份行均滿足監(jiān)管要求。其中招商銀行為14.86%，其余8家銀行在8%-10%的區(qū)間水平。
需要指出的是，在當(dāng)前形勢下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量正面臨較多挑戰(zhàn)。招商銀行在財(cái)報中表示，今年以來，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟(jì)增長動能不強(qiáng)，主要經(jīng)濟(jì)體表現(xiàn)有所分化，通脹走勢和貨幣政策調(diào)整不確定性上升。我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，但仍面臨國內(nèi)需求不足、風(fēng)險隱患較多等困難和挑戰(zhàn)。
招商銀行強(qiáng)調(diào)，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控，嚴(yán)格落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，以項(xiàng)目為中心開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，結(jié)合一攬子化債方案，堅(jiān)持市場化、法治化原則，穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)格控制新增債務(wù)；開展大額客戶風(fēng)險排查，加強(qiáng)對早期逾期業(yè)務(wù)的監(jiān)測管理，從嚴(yán)資產(chǎn)分類，充分計(jì)提撥備，積極運(yùn)用多種途徑處置存量不良資產(chǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
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